Основные условия предоствления ипотеки

Далеко не все граждане России способны соответствовать определённым условиям получения ипотеки в банковских учреждениях. Есть список стандартных условий, также банк может добавлять или изменять собственные требования. При этом высокая степень конкуренции в области кредитования позволяет делать правила ипотеки более лояльными и доступными.

Общие условия получения ипотеки должны включать следующие стандарты:

• достижение определенного возраста, а также ограничение по старости лет;
• необходимость в том, чтобы лицо обладало гражданством РФ;
• наличие постоянного подтверждённого дохода в денежном эквиваленте.

Личность заемщика и особенности получения кредита

Двадцать один год – это возрастной ценз, с которого появляется возможность взятия ипотеки, он установлен одинаково для всех банков. С максимальным возрастом дела обстоят иначе. Каждое кредитное учреждение в праве индивидуально определять условия предоставления ипотеки по указанному критерию, который содержит два основных порога:

• максимальное количество лет, когда есть возможность взять ипотечный кредит;
• возрастной предел, который может наступить на момент возврата заёмных средств.

Важно! В совокупности с максимальным возрастом обязательно рассматриваются ещё несколько элементов, определяющих положительное решение по кредитному займу с залогом недвижимого имущества. Сюда можно отнести наличие поручителя, а также регулярный финансовый доход, который должен быть является официальным. Также сотрудники банка могут обращать внимание на обладание заемщиком собственностью — ценным и недвижимым имуществом.

Помимо гражданства могут потребовать наличия официальной регистрации в том регионе, где планируется выдача ипотечного кредита. Кроме этого, возможно станет определяющим моментом длительность проживания в указанном регионе. Впрочем, такие условия выдачи ипотеки действуют далеко не везде. Более того, если речь идёт о приобретении жилья на вторичном рынке, то данные требования присутствуют очень редко, в том числе это касается и наличия гражданства.

Какого-то предпочтения по гендерному признаку не существует. Статистика отдаёт мужчинам лидерство по выдаче ипотеки, однако, разрыв с прекрасной половиной человечества совершенно не значителен, всего 4 %. Роль может играть предпочтение самого банковского служащего к той или иной категории граждан.

Серьёзное внимание уделяется уровню образования заемщика, поскольку это во многом определяет его статус и дальнейшие перспективы зарабатывания денежных средств. Ипотека и условия её получения рассчитаны, как правило, на длительный период, отсюда и требование о наличии диплома.

При этом банковские учреждения отдают предпочтение тем заемщикам, которые работают по найму, нежели тем, кто имеет свой собственный бизнес. Поскольку исследования показали, что гражданин, работающий по найму легче может переориентироваться на другой сегмент рынка и найти новую работу. В связи с нестабильной экономической ситуацией, к сожалению, потеря собственного бизнеса в стране сегодня не редкость. Поэтому сотрудников банка меньше будет интересовать тот потенциальный клиент, у которого единственным источником дохода является свой небольшой бизнес.

Также обязательно обращается внимание на характер работы у наёмного служащего. Если работа связана с повышенным риском и опасностью потерять здоровье, то это будет учитываться при вынесении итогового решения. Не секрет, что у граждан, находящихся в брачных отношениях и имеющих детей шансов гораздо больше, поскольку это отвечает сразу нескольким показателям:

• человек с повышенной социальной ответственностью;
• возможность получения материнского капитала в ближайшем будущем;
• помощь со стороны работающего супруга;
• значительно снижается риск переезда заёмщика.

Для многодетных семей такие преимущества не предусмотрены, поскольку повышается риск потери заемных финансовых средств для банка. Впрочем, всё будет зависеть от конкретной ситуации, которую будут рассматривать службы банковского учреждения.

Требования к залоговому имуществу и порядок его страхования

Итак, выдавать кредит никто не будет, если ежемесячный доход потенциального заемщика не будет превышать половину тех платежей, которые предназначены для ипотеки. Имеющийся дополнительный пассивный доход всегда будет положительно оценён сотрудниками банка. Это может быть как получение дивидендов от вложенных денежных средств в ценные бумаги, так и аренда жилья.

Нельзя забывать о предыдущих платежах по различным кредитам. Если были допущены просрочки, но в ближайшем будущем все финансовые обязательства были погашены, то проблем с получением ипотечного кредита быть не должно. В противном случае в его получении будет отказано. Также важна будет причина образования задолженности. Если она связана с уважительными обстоятельствами, например, когда имело место увольнение по сокращению штата, либо несчастный случай с временной потерей трудоспособности. То решить проблему можно будет в положительную сторону для заемщика.

Важно! Условия для получения ипотеки будут напрямую связаны с ликвидностью недвижимого объекта, который впоследствии станет предметом залога.

Если недвижимость имеет приемлемую рыночную стоимость, её будет легко реализовать при необходимости, то условия по получению ипотеки скорее всего будут лояльными. Допускается естественный износ здания, где приобретается квартира в ипотеку, который не может быть более 50 %. С предмета залога должны быть сняты все возможные по закону обременения. На указанной жилплощади никто не должен быть прописан, тем более, это касается несовершеннолетних лиц.

Страхование предмета залога является неотъемлемой частью рассматриваемого процесса по получению ипотеки. Какие риски обязательно должны быть застрахованы указано в Федеральном законе N 102 от 16 июля 1998 года «О залоге недвижимого имущества».

Сотрудники банка могут настойчиво рекомендовать оформить соглашения по страхованию со страховой компанией, которые касаются следующих элементов:

• здоровье и жизнь (риск утраты трудоспособности);
• титул, который позволяет обезопасить себя и банковское учреждение от потери вложенных денежных средств.

Сегодня получило широкое распространение комплексное страхование, которое позволяет «одним пакетом» застраховать все риски, необходимые для получения положительного ответа от банка. Это поможет значительно сократить финансовые расходы заемщика.