Покупка квартиры и оформление договора ипотеки без первоначального взноса

Оформление ипотеки для граждан иногда единственный вариант приобрести себе жилье, но их мучает еще один вопрос, как купить квартиру без первоначального взноса в ипотеку? Уже не пугает то, что выплачивать платеж придется достаточно долгое время, около 15 лет, а то и больше, часто самое главное, это приобретение недвижимости, без начальных вложений.

Ведь не каждая семья может собрать около 200000 рублей для его внесения, и то это только в том случае, если банк будет требовать первый взнос в размере 10%. Обычно он составляет больший процент, около 25 или 35%.

Как взять ипотеку на квартиру без первоначального взноса

В своих интересах финансовые учреждения значительно сократили программы по ипотеке без внесения первоначального взноса. Сейчас, только по программе льготного кредитования можно взять ипотеку на квартиру, не используя начальных вложений. Под программу льготного кредитования попадают такие категории граждан, как:

• многодетные семьи;
• молодые семьи;
• молодые ученые, учителя и медики.

И для этого им все равно приходится собирать множество документов и ждать определенное время.

Ипотека без первоначальных вложений имела популярность в 2006-2008 годах. Сейчас же, просто так получить такую ипотеку невозможно. Есть несколько способов оформить ипотеку с нулевым первым взносом:

• отдать в залог имущество (имеющееся или то, на которое оформляется ипотека);
• расплатиться сертификатом на материнский капитал;
• воспользоваться одним из маркетинговых предложений банка (например, взять кредит, один потребительский, воспользоваться им как первоначальным платежом, а другой ипотечный).

Это единственные выходы, для лиц, которые хотят взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса.

Ипотека под залог недвижимости

Банк всегда настороженно относится к клиентам, которые хотят оформить ипотечный кредит, но не имеют средств, для внесения первоначального взноса. Он нуждается в дополнительной подстраховке, иначе им просто не выгодно выдавать займы гражданам. Такой подстраховкой может стать залог на имеющееся в собственности жилье заемщика. Она, будет выступать как первый взнос, и даст гарантию, что заемщик возвратит деньги. В случае если он прекратит выплачивать ежемесячные платежи, после проведения определенных процедур, через суд, недвижимость отойдет в собственность банка. А он уже сможет в честь долга заемщика продать ее, конечно по более сниженной цене, но это хоть как-то покроет те убытки, которые понес банк.

Для того чтобы банковская организация одобрила заявку, заемщик и его имущество должны соответствовать некоторым условиям. Требования, которые предъявляются к такому имуществу:

• недвижимость не может быть под обременением;
• она не должна находиться в хрущевке, быть комнатой в общежитии, а также, если дом, где располагается недвижимость, имеет деревянные стены;
• если в квартире делались перепланировки, они должны быть законодательно закреплены в документах на это имущество;
• квартира должна быть полностью снабжена всеми коммуникациями: газом, светом, канализацией, водой;
• дом, в котором располагается квартира, должен быть построен после 1950 года;
• дом не должен иметь аварийное состояние;
• дом должен быть как минимум пятиэтажный, иногда банки могут рассмотреть и квартиру, находящуюся в трехэтажном доме.

Если, квартира полностью соответствует требованиям, то далее нужно:

• подготовить необходимую документацию о заемщике и поручителях;
• произвести оценку недвижимости и подготовить документы на нее;
• заключение договора об ипотечном страховании и кредитного договора;
• процедура регистрации заключенного договора.

После этого банк выдаст ипотечный кредит. Программы, с использованием первоначального взноса в форме залога на квартиру имеются в таких банках, как:

• Азиатско-Тихоокеанский Банк;
• Газпромбанк;
• Раффайзенбанк;
• Сбербанк;
• Интеркоммерц Банк;
• Россельхозбанк и др.

Заложенной недвижимостью может стать не только уже имеющаяся квартира, но и та, которая берется под эту ипотеку. Такие кредиты являются ипотечными, но по сути, их можно назвать потребительскими кредитами с залогом недвижимости заёмщика, которая в случае невозможности выплат по ней, перейдет банковскому учреждению. Очень много потребительских программ заключаются в виде приобретения денежных средств путем залога под недвижимость.

Например, в Сбербанке существует программа «Нецелевой кредит под залог недвижимости». В этом случае, денежные средства могут быть потрачены заемщиком на любые цели, а не на покупку жилья. Но, в силу того, что это нецелевой кредит, то ставка по процентам у него будет намного меньше, чем у ипотечного того же банка. В некоторых банках, недвижимость, которая отдается под залог, может быть собственностью не только заемщика, но и поручителя и созаемщика.

Материнский капитал как уплата за первый взнос

Материнский капитал также может быть использован как первый взнос для банка при получении ипотеки на квартиру, наравне с сертификатами, которые выдаются военными, и иными государственными сертификатами на жилье. Для банка станет показателем благонадежности клиента, если к сумме материнского капитала заемщик добавит немного своих накопленных средств. Это сможет не только помочь заключить договор с банком на более удобных условиях, но и выбрать квартиру намного лучше.

Этот способ популярен среди семей, которые имеют двух и более детей. С 2016 года размер этого капитала увеличился до 453026 рублей, что довольно внушительно, для первоначального взноса. Такая сумма может оплатить до 20% от суммы квартиры, если ее стоимость находится в пределах 2 млн. рублей.

Банки, которые могут брать материнский капитал, как первоначальный взнос:

• ДельтаКредит банк;
• Сбербанк;
• ВТБ24;
• Россельхозбанк и другие.

Такие банки активно работают с заемщиками, имеющими материнский капитал, или другие сертификаты на расширение жилья, выданные государством.

Другие способы получения недвижимости в ипотеку без внесения первоначального взноса

Как взять квартиру без первоначальных вложений, если у вас нет недвижимости или сертификатов от государства? Можно использовать различные акции банков. Среди них выделяют:

1. Сотрудничество банка с местными застройщиками. Заключение между ними определенного договора, позволяет заемщикам приобретать недвижимость, именно у этого застройщика без первоначального взноса, и только через банк, который с ним сотрудничает. Банк и застройщик имеют совместную выгоду в таком случае. Эти акции обычно носят временный характер, поэтому если вы хотите приобрести квартиру, а суммы для первого взноса у вас нет, то стоит внимательно следить за предложениями от банков и местных застройщиков.
2. Взятие потребительского кредита, чтобы внести первый взнос за ипотеку. Это предложение от некоторых банков с одной стороны позволяет получить желаемое. Но, с другой стороны, это ввязывает заемщика в еще большие долговые обязательства. В особенности, если у него уже имеются какие-либо кредиты у других банков.

В этом случае, организация-кредитор будет проверять информацию о долговых обязательствах клиента перед иными финансовыми организациями, чтобы удостовериться, что он в состоянии выплатить ипотеку и потребительский кредит. Потребительский кредит сильно повлияет на решение банка о выдаче ипотеки, так как он значительно уменьшит платежеспособность клиента. В силу того, что проценты по нему достаточно большие.

Кредит, дело очень серьезное, не рассчитав свои силы, человек может загнать себя в финансовую яму, или вообще остаться без жилья. Получать кредит всегда проще, чем его выплачивать, поэтому прежде чем связывать себя ипотечными отношениями с банком, стоит все тщательно обдумать.