Обязательность оформления страховки при получении ипотеки

При желании взять кредит на недвижимость, люди нередко задумываются над тем, обязательна ли страховка по ипотеке или нет. Ведь, как правило, заём берётся на долгое время, и выплачивать его человек планирует в течение 10-20 лет, а то и больше. А за такой срок может случиться что угодно, что в итоге помешает выплатить кредит. Поэтому разумна страховка, которая защитит как интересы банка, так и самого человека.

Что такое страхование?

Ипотека выдаётся на долгое время, поэтому банк хочет иметь гарантии того, что в случае непредвиденных обстоятельств он не потеряет свои средства. Именно поэтому финансовое учреждение заставляет страховать квартиру, а также жизнь. Подобное позволяет свести к минимуму риск того, что банк или человек уйдёт в убыток.

Сейчас многие страховые компании предлагают комплексную программу специально для ипотеки. Оно включает все необходимые виды страховки – жизни и имущества. Но стоит учесть, что сюда не входят домашние объекты. Поэтому включать их нужно отдельно, если, конечно, хочется.

Страхование жизни при ипотеке рассчитано на все случаи и причины. Некоторые компания также включают риск временной потере трудоспособности. А в основном учитывается вероятность наступления смерти или инвалидности первой и второй группы.

Если человек решил застраховать жильё, то тогда будет предусмотрена потеря прав собственности из-за обременений. Например, из-за наследников, которые небыли учтены, из-за недееспособности, из-за ареста имущества. Но титульное страхование используется только для вторичного жилища.

Обязательна ли страховка?

Опять же, люди интересуются, обязательно ли страховать свою жизнь при ипотеке. Дело в том, что не всем хочется проходить дополнительные процедуры и тратить на это время и деньги. Поэтому многие и желают избежать лишних процедур.

Сейчас разберёмся, что нужно страховать для ипотечного кредита, а что нет. Закон говорит о следующем. Банк вправе обязывать заёмщика страховать только жильё, и сделать это нужно непременно. Но на этом всё.

Обязательно ли страхование жизни? Нет, это делается по желанию. Финансовое учреждение может на этом настаивать, но по закону заставить не может. Поэтому от подобного можно отказаться, не боясь столкнуться с юридическими проблемами.

Сумма и срок

Как уже удалось выяснить, страхование жизни обязательно делать не надо. А вот для имущества подобная процедура проводится. И тут встаёт другой вопрос – на какой срок? Некоторые предполагают, что точный период можно выбрать самостоятельно. Но на самом деле человек, обязанный законом, должен оформить страховку на весь срок займа. То есть, действовать договор будет до тех пор, пока не выплачен кредит.

Что касается жизни и здоровья, то желательно страховать тоже на весь период. Но делать это непременно не надо. Всё проводится исключительно по желанию человека.

Существует ещё не обязательное титульное страхование. Его оформляют ровно на три года, ведь именно такой период давности по имущественным правам.

По закону страховая сумма будет равняться кредиту, но с учётом увеличения на 10%. То есть, если ипотека составит 1 миллион рублей, то сумма страховки будет равняться 1 100 000 рублей. Именно такое существует процентное соотношение.

Заёмщик имеет право оформить страхование на сумму займа или же на стоимость дома. Если вдруг произойдёт случай, когда будет положена выплата, то банк смеет претендовать только на ту часть, которая равняется долгу. А остальное может забрать страхователь. Отметим, что вместе с выплатой кредита будет становиться меньше страховая сумма.

К слову, если человек выберет неполное страхование, то тут может возникнуть проблема. Если окажется, что страховая сумма меньше задолженности, то её не хватит на покрытие ущерба. И тогда уже придётся самостоятельно искать деньги.

Когда будет заключён договор, специалисты составят график выплаты страховых взносов. Он должен быть согласован с банком. Потребуется раз в год, в определённую дату, платить деньги в конкретном размере.

Если человек не заплатит точно в срок, то тогда договор перестанет действовать. Но, когда просрочка будет погашена, то он снова вступит в силу. К слову, страхователь может попросить перенести срок выплаты взноса. Но тогда надо будет составить ещё одно соглашение и уведомить об этом банк.

В целом страховка окажется полезна как для человека, так и для финансового учреждения. Но она приведёт к дополнительным затратам. Поэтому следует задуматься над тем, нужно ли страховать, к примеру, жизнь, ведь к подобному банк не может принудить. Поэтому решение остаётся исключительно за человеком, который берёт квартиру в ипотеку.