Процедура погашения ипотеки материнским капиталом

Вариант погашения ипотеки при помощи материнского капитала – это выгодный способ, чтобы улучшить качественный уровень жизни, например, расширить квадратные метры уже имеющегося жилья, либо получить возможность для молодой семьи жить в отдельной квартире. Закон предусматривает принцип выбора для граждан, которые получили или получат в ближайшем времени материнский капитал. Вырученную сумму денежных средств можно будет использовать как для погашения ипотеки материнским капиталом, так и на строительство нового объекта недвижимости.

Более того, законодатель обязал все финансовые учреждения, связанные с выдачей ипотечного кредита, всегда принимать документы для погашения ипотеки материнским капиталом на рассмотрение. А при их полном соответствии, — заключать ипотечный договор с новым клиентом.

Основные правила для погашения банковского кредита

Варианты, предоставляемые молодым семьям, которые планируют оплатить ипотеку материнским капиталом, заключаются буквально в следующем:

• внесение в качестве первоначального взноса;
• погашение части основного долга по договору;
• уменьшение ежемесячного платежа, путём выплаты процентов.

Для первого случая подойдёт не любое финансовое учреждение, поскольку здесь существует ряд условий взаимодействия с государственными органами, по которым не всем банкам это становится выгодно. В основном это подходит для серьёзных кредитных организаций с внушительной практикой и значительным уставным капиталом. Например, погашение ипотеки материнским капиталом в сбербанке или ВТБ 24.

Наиболее выгодным решением считается погасить материнским капиталом часть основного долга. Таким образом, должник в итоге заплатит меньше, поскольку процент будет начисляться только на оставшуюся сумму.

Погасить только проценты тоже выгодно, но при этом никак не изменится выплата основного долга, а значит и срок ипотеки останется тем же. Единственный положительный момент — это снижение размера ежемесячного платежа. Впрочем, если в будущем у клиента появятся возможности дополнительного капитала на погашение ипотеки, то станет возможно сократить и срок её выплаты.

Исчерпывающий перечень требуемых документов

О том, какие документы будут нужны, должно чётко прописываться в программе кредитования конкретного банка. Как правило, их список не имеет серьёзных отличий, поскольку основные бумаги должны соответствовать нормам гражданского законодательства РФ и Инструкциям Банка России, а именно:

• гражданский паспорт (оригинал и копии всех страниц);
• государственный сертификат, свидетельствующий о праве получения материнского капитала;
• установленная банком форма заявления, где указывается цель материнского капитала на погашение как части долга, так и оставшейся суммы займа.

По завершению вышеуказанных действий, кредитная организация подготавливает справку, в которой указывается сумма долга и начисленных процентов, если использование материнского капитала предназначалось только для частичной оплаты займа. Также в банке находятся документы, устанавливающие право собственности на жильё. Они будут там до тех пор, пока должник не выплатит полностью весь кредит.

Чтобы получить одобрение от Пенсионного фонда России на возможность воспользоваться материнским капиталом в 2022 году в счёт оплаты кредита, необходимо собрать следующие документы:

• бумаги, предоставляющие право оформить семейный капитал;
• государственный сертификат, на основании которого будет производиться перевод денежных средств (дубликат всегда хранится в Пенсионном фонде России);
• свидетельство на право владения недвижимым имуществом, а также основание его выдачи, например, соглашение о приобретении;
• заявление, установленного Пенсионным фондом образца, где указывается согласие должника на оформление жилья в долевую собственность после того, как будут выполнены все финансовые обязательства перед кредитором;
• соглашение об ипотечном кредитовании, а также приложение по форме банка, отражающее полную и фактическую сумму задолженности.

К дополнительному перечню можно добавить: нотариально заверенную доверенность, если гражданин действует через представителя; бумаги, из которых следует, что ребёнок был усыновлён; постановление суда о том, что один из родителей был лишён права воспитывать ребёнка; свидетельство о смерти матери или отца; свидетельство о расторжении брака и т. д.

Процесс получения разрешения и дальнейшие действия

По завершению вышеуказанных действий выдаётся расписка, в которой содержатся сведения о принятом списке документов, с числом и подписью должностного лица. Решение Пенсионного фонда России отражается письменно и направляется непосредственно клиенту, обратившемуся в банк за ипотечным кредитом. Период, отведённый для принятия такого решения составляет один месяц.

На практике — это редкий случай, поскольку службы банков лично проверяют информацию о недвижимом объекте, юридическую чистоту всех правоустанавливающих документов и т. д. Однако, на этапе получения разрешения, от Пенсионного фонда России бывает поступают отказы. Рассматривая их причины, необходимо указать следующие:

• указание недостоверных сведений;
• нехватка каких-либо актов или свидетельств;
• стали известны обстоятельства неправомерных (насильственных) действий в отношении ребёнка со стороны заявителя;
• в случае наложения временного ограничения органом опеки и попечительства на право пользование семейным капиталом;
• если заявитель обратился с просьбой о том, можно ли погасить пени по ипотеке материнским капиталом, либо иные штрафные санкции;
• в случае лишения родительских прав.

Обжалование отказа Пенсионного фонда России производится посредством обращения в вышестоящий орган, либо судебную инстанцию. В первом случае ответ на жалобу должен поступить не позднее одного месяца.

При изначально положительном решении Пенсионного фонда России, которое позволяет разрешить материнским капиталом погасить ипотеку, заявитель обращается в финансовое учреждение, чтобы сообщить банку о своих намерениях. Обычно в условиях банковских организаций, касательно того, как погасить ипотеку материнским капиталом, для указанного сообщения отводится конкретный срок — один или даже два месяца.

При погашении ипотеки материнским капиталом выдаются документы, которые подтверждают полную выплату задолженности, либо обновлённый график платежей с ежемесячным взносом.

Важно! Сертификат на возможность получения семейного капитала не имеет срока давности. Более того, даже если указанного лица не стало, то право им воспользоваться переходит другому родителю (опекуну), либо самому ребёнку не позднее наступления двадцати трёх лет.

Разрешенный срок, после которого можно воспользоваться сертификатом составляет три года, если он пойдёт в счёт погашения первоначального взноса по ипотеке. В других случаях он начинает действовать с того времени, как возникло право на его получение.

Политика государства, направленная сегодня на улучшение демографической ситуации в стране, стимулирует регионы реализовывать различные социальные программы. В ряде субъектов действует поддержка семей, в которых воспитываются не менее трёх детей. Указанная помощь заключается в выплате определённой муниципальным властями денежной суммы, которая аккумулируется за счёт бюджета местного образования. Вся финансовая помощь не относится к средствам, полученным по сертификату на право воспользоваться семейным капиталом, и никак не влияет на его выдачу.

Семьи, вовремя выплатившие задолженность по ипотеке, могут претендовать на возврат налогового вычета. Для этого необходимо предоставить справку из банка, подтверждающую полную оплату ипотечного кредита. Рассчитывать можно на размер подоходного налога, который составляет 13 % от общей суммы задолженности.