Получение ипотеки с плохой кредитной историей

Ипотека с плохой кредитной историей – это проблема, поэтому нужно знать, как ее решить. Ипотека нередко является единственной возможностью приобретения жилья. Но многие сталкиваются с тем, что при обращении в банк им отказывают в оформлении кредита. Причина чаще всего заключается в негативной кредитной истории, которая портит репутацию клиента.

Prosobstvennost - о собственности профессионально и просто

Что такое кредитная история

У любого клиента, обратившегося в банк для получения займа, появляется кредитная история. В ней содержится вся необходимая информация о платежах, просрочках, пенях и штрафах. В первую очередь это необходимо для того, чтобы банки при повторном обращении клиента знали, сможет ли он выплатить новый кредит.

Вся информация о клиентах, вернее, об их взаимоотношениях с банком, передается в Бюро Кредитных Историй. И доступ к таким данным есть у всех финансовых учреждений. В некоторых странах плохая КИ нередко является главным фактором, на основании которого клиент отказываются давать новый кредит.

Дадут ли ипотеку

Prosobstvennost - о собственности профессионально и простоПеред тем, как взять ипотеку с плохой кредитной историей, необходимо очень серьезно обдумать свое решение. Дело в том, что риск невозврата долга при работе с такими клиентами для банка повышается в несколько раз. Поэтому и требования будут соответствующими.

Специалисты рекомендуют воспользоваться услугами ипотечного брокера, который предоставить всю необходимую помощь в получении ипотеки. Он проверит платежеспособность, расскажет, как получить ипотеку с плохой кредитной историей и поможет найти банк, условия которого будут самыми приемлемыми. Кредитные учреждения обязательно обращают внимание на:

  • наличие невыплаченных кредитов;
  • наличие у клиента кредитной карты;
  • надежность поручителей;
  • официальный доход;
  • количество просроченных платежей по прошлым кредитам;
  • наличие дополнительных гарантий;
  • привлечение коллекторов.

Выдавая ипотеки с плохой кредитной историей, банки нередко стараются перестраховаться. Поэтому они предлагают таким клиентам особые условия, которые заключаются в следующем:

  1. Высокие процентные ставки.
  2. Сокращение сроков.
  3. Предоставление надежных поручителей.
  4. Большой первоначальный взнос.
  5. Высокий заработок.
  6. Приобретенная недвижимость в качестве залога.

Важно: для того, чтобы получить ипотечный кредит, следует подать заявки в несколько банков одновременно. Список банков, которые дают ипотеку на таких условиях, небольшой. Самыми крупными кредитными учреждениями можно назвать Сбербанк и ВТБ24.

Возможно ли получить деньги, если плохая КИ у мужа или жены? На этот счет у каждого банка свое мнение. Некоторые учреждения не учитывают данный факт, если только лицо не привлекается в качестве поручителя. Их проверяют не менее строго, как и заемщиков.

Читайте также  Оформление нескольких ипотечных кредитов: сколько можно одному человеку

Другие банки считают, что, если ипотека будет погашаться из общего дохода, то плохая кредитная история одного из членов семьи является серьезным недостатком. В последнем случае к таким заемщикам предъявляют особые требования. Как минимум, у лица с плохой КИ не должно быть незакрытых кредитов.

Другие способы

Prosobstvennost - о собственности профессионально и простоЕсли крупные банки не дают денежные средства из-за плохой финансовой репутации, можно попробовать и другие варианты.

Маленькие банки

Например, можно получить нужную сумму в небольших кредитных учреждениях. Таким банкам нужны клиенты, поэтому иногда они допускают выдачу ипотеки клиентам с плохими кредитными условиями. Еще одно преимущество банков-новичков заключается в том, что часто работают с небольшим кругом БКИ. Поэтому не всегда могут получить полную информацию о заемщике, что позволяет взять ипотечный кредит без проблем.

Застройщики

Покупка недвижимость в новостройке всегда связана с риском, но этот способ позволяет получить рассрочку от застройщика. Так как строительные компании стараются привлекать клиентов, они редко обращают внимание на кредитную историю. Любой застройщик, дающий рассрочку, обычно устанавливает следующие условия:

  1. Кредитование предоставляется на небольшой срок.
  2. Первоначальный взнос является обязательным.
  3. Процесс приобретения квартиры осуществляется на этапе строительства.

В этом и заключаются риски для покупателя, так как сделка может сорваться на любом этапе возведения здания. Поэтому перед обращением к застройщикам следует проконсультироваться со специалистами и проверить документацию.

Военная ипотека

Для военнослужащих государство предоставляет особый способ приобретения жилья в ипотеку. То есть полностью оплачивает покупку, если покупатель выполняет ряд установленных требований. Считается, что кредитная история офицеров не проверяется, ведь фактически у ипотеки будет другой плательщик. На практике многие банки все равно стараются поверить платежеспособность покупателя, прежде чем дать деньги. При увольнении со службы военнослужащим придется выплачивать долг самостоятельно. Тем не менее, плохая КИ в этом случае не является решающим фактором для отказа, что позволяет брать ипотеки многим военнослужащим.

Как улучшить свои шансы

Prosobstvennost - о собственности профессионально и простоПеред тем, как обращаться в банк и узнавать, можно ли взять ипотеку, следует проверить свои шансы. Опять, же можно получить помощь в оформлении от ипотечного брокера, а можно выяснить свою кредитную историю самостоятельно. Информацию о клиентах банки хранят 35 лет, а БКИ – 15 лет. Поэтому проверить ее не составит сложности.

Читайте также  Особенности ипотеки для молодой семьи в 2018 году, условия получения

Для этого нужно обратиться в Бюро с запросом. Заявителям 1 раз в год все сведения предоставляются бесплатно. Заемщик, получивший информацию о просроченных платежах, может найти доказательства того, что они произошли не по его вине. Это могут служат справки из больницы, документы, подтверждающие потерю работы, и т.д. Тогда может быть оформлена ипотека с плохой кредитной историей.

Вопрос, дадут ли ипотеку для приобретения квартиры, с плохой кредитной историей и незакрытым кредитом, интересует многих. Скорее всего, банки откажут в оформлении ипотеки, так как гарантии своевременного погашения существенно снижаются. Поэтому лучше погасить все свои долги перед тем, как приобретать недвижимость.

Если кредитная история не в пользу заемщика, можно ее улучшить. Для этого следует взять несколько потребительских кредитов и вовремя их вернуть. Данные об этом поступят в БКИ и, несомненно, улучшат общую статистику. Конечно, на это потребуется время, но тогда шансы на получение более крупной суммы возрастут.

Если нет кредитной истории

Плохая КИ часто означает, что для получения денежных средств придется потрудиться и поискать различные варианты. Но если кредитной истории у клиента нет вообще, это также может привести к появлению некоторых препятствий. Для банка сотрудничество с такими людьми всегда большой риск, поэтому к ним всегда предъявляются индивидуальные требования.

Перед тем, как дать деньги на покупку жилья, от заемщика могут потребовать предоставление квитанций об оплате ЖКХ и т. д. То есть, это должны быть документы, подтверждающие, что кредитор сможет расплатиться с долгом. Как вариант, можно взять небольшой кредит и отдать его без просрочек. Этот факт будет занесен в кредитную историю и у банка не возникнет дополнительных вопросов о клиенте.

Ипотека – это всегда серьезное решение, так как платить чаще всего приходится много и долго. Негативная репутация клиента не является причиной для отказа у большинства банков. Но лучше сначала проверить свою кредитную историю и искать те банки, которые дают кредиты и не являются чересчур требовательным. Если же КИ влияет на сроки ипотеки или процентную ставку, перед оформлением нужно постараться ее улучшить.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!
Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация юриста по телефону: +74997034897 (МСК), +78124297232 (СПБ)
Ссылка на основную публикацию
Похожие публикации