Оформление ипотеки под материнский капитал: требования и порядок погашения

Для молодых семей сегодня сделать свои жилищные условия более комфортными можно за счёт получения ипотеки под материнский капитал. По сведениям на начало 2022 года не менее 90 % семей, претендующих на материнский капитал в ближайшем будущем, проявляют интерес именно в этом направлении.

После принятого решения в семейном кругу, необходимо разобраться как взять ипотеку под материнский капитал, какие подготовить документы и с чего начать данный процесс. В первую очередь нужно обратить внимание на основные условия, а именно:

• использовать мат капитал, как оплату первоначального взноса по ипотеке, а также строительство или реконструкцию частного дома возможно только по достижению ребёнком трёх лет;
• выплата основного долга либо процентов по кредиту может осуществляться сразу, без каких-либо ограничений.

Если рассматривать ипотеку под материнский капитал в сбербанке, как финансового учреждения, отличающегося гибкостью своих программ кредитования, то стоит обратить внимание на следующие условия:

• оплатить можно уже взятый ранее ипотечный кредит;
• дозволяется применять материнский капитал, как первоначальный взнос;
• погашать можно частично как проценты, так и сумму основного долга.

Чтобы эффективного использовать маткапитал, нужно выдерживать конкретные требования. Лишь имеющий в наличии сертификат может претендовать на жилищный кредит. При утере можно обратиться в Пенсионный фонд России, где обязательно хранится его копия. Приобрести можно как вторичное, так и жильё в новостройке. Как правило, купленный объект недвижимости оформляется в общую долевую собственность, однако, здесь могут быть различные варианты.

Порядок погашения задолженности

При необходимости внести денежные средства за уже существующий кредит, сбербанк выдаёт справку, где будут находиться следующие сведения:

• разновидность кредитной программы (ипотека);
• полная сумма, оставшаяся на момент выдачи указанной справки. Отражается как основная задолженность, так и банковские проценты;
• вся информация о наличии просрочки платежей, если такая есть.

Далее, с указанной справкой обращаются в Пенсионный фонд России, где заполняется установленная форма заявления. Документы рассматриваются в течение одного месяца. После проверки всех бумаг и принятия положительного решения, полагающиеся денежные средства переводятся на расчётный счёт банка.

Ипотека под материнский капитал, когда дело касается приобретения нового жилья, может выдаваться на период, не превышающий тридцати лет. Размер минимальной суммы составляет сорок пять тысяч рублей. Сумма по ипотеке в Сбербанке под материнский капитал может достигать до 85% как от фактической, так и договорной цены недвижимого имущества. С первоначальным взносом не так радужно, как в некоторых других банках, — он составляет не менее 15 %. Однако, наряду с другими преимуществами, такое положение вещей становится даже плюсом.

Во-первых, нет комиссий по займу и предлагается расширенная (комплексная) страховка, стоимость которой не превышает среднюю, а количество предусмотренных рисков гораздо выше, что может очень положительно сказаться в будущем. Во-вторых, залоговым имуществом может стать не только кредитуемая недвижимость, но и любое другое жильё, если оно находится в собственности заемщика.

Как в сбербанке, так и в других финансовых учреждениях, если будущему должнику не хватает совокупного дохода, необходимого для одобрения ипотеки, то существует возможность привлечь не более трёх созаемщиков. Их доход поможет повлиять на положительное решение банка.

Важно! Для каждого региона и определённого периода времени существуют различные льготы, а также проводятся выгодные потенциальному клиенту акции, по которым предоставляется скидка на первый платеж, либо снижается процентная ставка.

Основные требования, предъявляемые к будущим заемщикам

В целях подтверждения личного дохода, соискатель на получение жилищного кредита должен оформить справку по форме 2-НДФЛ. Кроме этого может потребоваться налоговая декларация и справка о получении пенсии. Также нужно принимать во внимание, что сбербанк учитывает исключительно официальные трудовые доходы физических лиц. На положительное решение и размер выдаваемого кредита может влиять любой пассивный доход, например, владение объектами недвижимого имущества, которые приносят доход от сдачи их в аренду. В этот список попадают социальные выплаты и доходы от бизнеса.

К профессиональной трудовой деятельности тоже предъявляются конкретные требования. А именно, общий трудовой стаж должен составлять не менее одного года, а на одном рабочем месте не менее полугода.

Рассматриваемая семейная льгота является общесемейной, другими словами, выделяемые финансовые средства предназначаются для всей семьи, но самым главным принципом здесь выступает реальная помощь ребёнку. Обязательно нужно будет оформить какую-то часть на него, пусть даже самую малую.

К основным документам, по которым выдаётся ипотека с материнским капиталом, относятся:

• гражданский паспорт, ИНН, СНИЛС (могут понадобиться заграничный паспорт и водительские права);

• непосредственно сам сертификат;
• официальные сведения по форме 2-НДФЛ, а также другие документы, отражающие платежеспособность будущего должника;
• правоустанавливающие документы на предмет залога (жилой объект).

Если раньше сумма первоначального взноса не могла быть меньше 10% от оценочной стоимости жилья, то в последнее время начали появляться программы кредитования, где указанный взнос не требуется совсем. Однако, на практике, процентная ставка по такому кредиту будет выше средней. Кроме этого на размер указанной ставки может повлиять вид приобретаемой недвижимости. Как правило, на вторичное жильё ставка ниже, поскольку оно может являться полноценным залоговым имуществом. Система погашения также влияет, ежемесячный взнос по ипотеке бывает дифференцированными или аннуитетными.

Для тех семей, которые желают построить новое жильё, необходимо чтобы ребёнок достиг трёхлетнего возраста. В начале данного процесса арендуется либо приобретается земельный участок. Частный дом можно строить как самостоятельно, так и с привлечением подрядной организации. Перед обращением в Пенсионный фонд России необходимо подготовить пакет следующих документов:

• разрешение на строительство дома;
• показать оригинал и приложить копию соглашения на проведение строительных работ с привлечением подрядной организации;
• правоустанавливающие документы на земельный участок (соглашение на долгосрочную аренду, договор купли-продажи и т. д.).

Для получения права распоряжаться семейным капиталом требуется в личном порядке обратиться в службу социальной защиты, предоставив все необходимые документы. В случае, когда одного из родителей не стало, либо он по какой-то причине был лишён родительских прав, то получить право на предоставление материнского права появляется у другого супруга или официального опекуна. При этом нужно представить документы, свидетельствующие о смерти супруги, либо судебное решение, подтверждающее лишение родительских прав. Законом не запрещается обращение за семейным капиталом и самого ребёнка, но не позднее двадцати трёхлетнего возраста.

Также следует понимать, что материнский (семейный) капитал выдаётся только один раз в жизни. Другими словами, если он был получен при рождении второго ребёнка, то при рождении третьего и последующих детей оформить его уже будет нельзя.