Порядок и требования к оценке квартиры для ипотеки

Оценка квартиры для ипотеки является важным этапом приобретения недвижимости. Почему это так необходимо? Дело в том, что на основе результатов этой процедуры выносится решение о предоставление ипотечных средств заемщику.

Что такое ипотека

Это слово уже давно вошло в обиход большинства граждан, хотя лишь немногие понимают разницу между ипотекой и обычным кредитом. Ипотека – это банковский кредит, который выдается под залог приобретаемой недвижимости. Человек, покупая жилье, берет недостающую сумму у банка и обязуется в случае невыплаты долга передать имущество в собственность банка.

На квартиру в период выплаты ипотеки накладывается обременение, то есть залог носит публичный характер. Зная этот нюанс, становится ясно, зачем банки требуют оценивания недвижимости. Ведь это имущество при наступлении определенных обстоятельств нужно будет продать. Оценка любой квартиры для ипотеки определяет, какую выгоду может получить банк в будущем.

Как выбрать организацию для оценки

Оценка недвижимости для ипотеки осуществляется копаниями, имеющими для этого соответствующую лицензию. Чаще всего банки сами рекомендуют своим клиентам несколько фирм, оказывающих подобные услуги. Заказчик может самостоятельно найти специалиста, проводящего оценивания недвижимости. Тем не менее, лучше воспользоваться рекомендациями банка:

1. Такие компании обычно очень хорошо проверяются кредитными учреждениями.
2. Заявки клиентов рассматриваются очень быстро.
3. Не возникает ситуаций, когда отчет оценочной компании не соответствует требованиям банка.

В случае самостоятельного выбора компании необходимо обратить внимание на следующее:

1. Специалист должен иметь документы, подтверждающие право на проведение оценочной деятельности.
2. Отчеты фирмы должны соответствовать установленным стандартом.
3. Компания, которая будет оценивать имущество, должна иметь страховой полис.

Важно: банки тщательно проверяют выбранные клиентами оценочные компании, что замедляет оформление ипотеки.

Процедура оценки

Не все покупатели недвижимости в ипотеку знают, как происходит оценка квартиры при ипотеке. На самом деле для проведения процедуры заказчику необходимо:

• собрать нужные документы;
• найти компанию, которая оценить квартиру;
• заключить договор;
• договорится со специалистом о начале процедуры.

Потребуются следующие документы для оценки квартиры для ипотеки:

• бумаги, подтверждающие право собственности на жилплощадь;
• кадастровый паспорт;
• экспликация и план (при необходимости);
• паспорт.

Далее проводится экспертиза, во время которой специалист используют следующие подходы:

1. Сравнительный. Анализируются подобные сделки, осуществляемые на рынке недвижимости.
2. Доходный. Важным критерием оценки является возможность повышения рыночной стоимости квартиры.
3. Затратный. Требуется для определения ликвидности имущества.

Также работник оценочной компании проверяет:

• местоположение квартиры;
• состояние дома;
• состояние квартиры.

Характеристики квартиры в этом случае играют немаловажную роль. К примеру, хороший ремонт всегда повышает рыночную стоимость жилья, как и местоположение квартиры в новостройке. Все эти данные проверяются и вносятся в отчет, который заказчик должен предоставить банку для оформления ипотеки. Оценочный отчет является юридическим документом и действителен в течение полугода. Если заказчик в течение этого срока не передал бумагу в банк, процедуру придется делать заново.

Отчет содержит:

1. Общую информацию о сторонах, то есть о заказчике оценивания и исполнителе.
2. Перечень используемых методов.
3. Информацию об объекте.
4. Исследования рынка недвижимости.
5. Определение стоимости квартиры.
6. Дополнительные сведения.

Заказчикам также важно знать, что иногда может возникать разница между рыночной и ликвидной стоимостью квартиры. Это происходит достаточно редко и свидетельствует о неправильно проведенной процедуре оценивания. Для банка в этом случае важна меньшая из сумм, поэтому ее он и будет учитывать при выдаче средств. Но есть и свои нюансы:

1. Если ликвидная стоимость выше, то кредитное учреждение оформит ипотеку с учетом рыночной стоимости.
2. В случае, когда выше оказывается рыночная стоимость, банк выдаст минимальную сумму. Часто этих средств не хватает для приобретения жилья и заемщикам приходится подбирать другие варианты.

Заемщиков часто волнует вопрос, сколько стоит оценка квартиры для ипотеки? Стоимость оценки недвижимости для получения ипотеки зависит от многих факторов. В среднем за проведение процедуры нужно выложить 3–6 тыс. рублей.

Ошибки

Ипотечный кредит связан с большими рисками, поэтому банки стараются перестраховываться и проверять заемщиков как можно тщательней. С каждым годом раскрывается все больше мошеннических схем, с помощью которых клиенты старались получить выгоду от сделки.

Самым распространенным является способ, когда заказчик договаривается с оценщиком об увеличении стоимости недвижимости. Специалист указывал в отчете большую сумму, чем есть на самом деле. Благодаря этому банк выдавал денежные средства в увеличенном объеме. А эту разницу заемщик отдавал обратно в качестве первоначального взноса.

Сейчас подобные схемы уже невозможно использовать, так как банки при выявлении любых подозрений назначают повторные проверки. Конечно, нередко и сами оценщики ошибаются и неправильно устанавливают рыночную стоимость жилья. Специалисты знают, насколько сложно предугадать, сколько будет стоить квартира через 5–10 лет.

Но если заказчик сталкивается с тем, что после процедуры оцениваемый объект по мнению специалистов теряет в цене, он имеет право обратится в суд. При неоспоримых доказательствах суд может принять сторону истца и обязать ответчика выплатить компенсацию. Дело в том, что согласно ФЗ-135 оценщик несет финансовую (а иногда уголовную) ответственность за некорректные данные, которые он предоставил.

Понимая, для чего нужна оценка квартиры при ипотеке, заемщики очень ответственно подходят к проведению этой процедуры. И пользуются услугами компаний, которые сотрудничают с банками, предоставляя их клиентам свои услуги. Это позволит избежать различных проблем и ускорит процесс получения кредитных средств на покупку квартиры.