Ососбенности выдачи ипотеки под залог имеющейся недвижимости

Довольно распространённым банковским финансовым инструментом, является сегодня ипотека под залог имеющейся у заемщика недвижимости. Популярность услуги заключается в удобной возможности обойтись без первоначального взноса, а также качественно повысить уровень постоянного проживания как всей семьи, так и конкретного гражданина. Это касается возможности строительства жилого объекта с нулевого цикла, либо приобретения более просторного уже готового дома.

Основные признаки ипотечного кредита под залог жилья

Следует отметить, что ипотека под залог недвижимости имеет свои отличия и особенности. Главное из которых заключается в выборе различных вариантов использования, предоставленных банковским учреждением финансовых средств. В классической ипотеке всё обстоит иначе, поскольку у заемщика нет какой-либо альтернативы, — выданными деньгами оплачивается приобретаемый по ипотеке жилой объект.

Возможности, которые предоставляет ипотека под залог имеющейся недвижимости, состоят буквально в следующем:

• частичная или полная оплата выбранного объекта недвижимого имущества;
• направление полученных денежных средств на личные (не целевые) потребности, например, новый ремонт квартиры, получение образования, покупка необходимой вещи и другое.

Несмотря на то, что денежные средства расходуются не по назначению, данный вид кредита, это не что иное, как ипотечный заем. Основным признаком, определяющим указанный вид, является наличие предмета залога, в роли которого выступает недвижимое имущество. К рассматриваемому залогу предъявляются конкретные требования, например:

• местоположение и ликвидность объекта;
• наличие исправных коммуникаций;
• страхование залогового имущества, а также его независимая оценка;
• отсутствие несанкционированных перепланировок;
• наличие отделенного санузла и зоны для приёма пищи;
• соблюдение определённого порога износа здания, в котором расположен объект, претендующий стать залоговым имуществом.

Впрочем, условия являются более лояльными, чем при рассмотрении и выдачах ипотеки под залог покупаемой квартиры. В данном случае ипотеки под залог собственного жилья не будет принципиально, на каких основаниях приобретался имеющийся объект. В то время как в классическом варианте, например, полученное право собственности по договору дарения или в наследство, легко может стать причиной отказа в получении желаемых заёмных средств.

Особенности, связанные с получением ипотеки под залог собственного недвижимого имущества

Рассматривая жильё в качестве будущего предмета залога, сотрудники банка пристально будут изучать всю историю квартиры. Для этого используются любые эффективные законные способы. Большое внимание уделяется исследованию предшествующей сделки, где проверяются все её участники, а также юридическая чистота документов. Если будут обнаружены незаконно выписанные лица, особенно, ранее осужденные, несовершеннолетние или инвалиды, то на кредит можно не рассчитывать.

Важно! При рассмотрении возможности, где основанием выдачи финансовых средств станет ипотека под залог имеющегося жилья, в самой квартире не должно быть официально зарегистрировано более пяти человек. Более того, если кредитором будет выступать, например, Сбербанк или ВТБ 24, то со всех вышеуказанных лиц будет взято письменное согласие на проведение подобной сделки.

Подбирая наиболее приемлемые требования, будущий заемщик вполне может столкнуться с такой ситуацией, где банк предлагает оба описанных выше вида ипотечного кредитования на одних и тех же условиях. Либо вообще в наличии у банка будет иметься только классический вариант. Чаще всего эти разновидности кредитов отличаются, в первую очередь, это касается размера ставки.

Передача собственного жилья в залог будет накладывать определённые ограничения на заемщика, а именно:

• залоговый объект нельзя отчуждать;
• его не сможет приобрести другое лицо по договору дарения, в том числе близкий родственник;
• также невозможно будет снова заложить жильё, ровно до того момента, пока не осуществится окончательный платеж по ипотеке.

Более того, если владелец залоговой квартиры решит сделать перепланировку, либо подписать соглашение о сдаче её в аренду, то об указанных действиях, он должен будет уведомить банк, выдавший кредит, а также получить от него на это разрешение.

Следует отметить, что именитые банки, например, Сбербанк или ФК Открытие, крайне редко позволяют заемщику осуществить задуманную перепланировку. А по статистике, больше половины всех должников по ипотечному кредиту скрывают тот факт, что сдают залоговое жильё в аренду.

Наиболее распространенные условия ипотечного кредита

Самое необходимое, о чём нужно всегда помнить, подписывая соглашение на кредит, это то, что подписывается оно, основываясь на принципе добровольности взятых на себя денежных обязательств со стороны заемщика. А также, что если должник будет не в состоянии вовремя погасить задолженность, то он останется без заложенной квартиры. Предмет залога будет реализован с торгов, а решение по его продаже будет принимать судебный орган, практически сразу после обращения банка с исковым заявлением.

На сегодняшний день процентная ставка по ипотеке находится в диапазоне от 14% до 17% годовых. Также существует множество дотаций и льгот, которые распространяются на различные категории граждан. Предложить в залог можно как первичное, так и вторичное жильё, при условии наличия всех документов, подтверждающих право собственности.

Непосредственно от срока исполнения обязательств, а также ликвидности квартиры, которая передаётся в залог, может напрямую зависеть процентная ставка по ипотеке. Минимальная сумма кредита начинается обычно с трёхсот тысяч рублей, а каких-либо ограничений на максимальную сумму нет.