Для многих должников реструктуризовать ипотечный кредит — это лучшая помощь для выхода из сложной ситуации. Ранее это понятие применялось только в отношении денежных кредитов. Но стала возможной субсидия по ипотеке в 2022 году. Конечно, далеко не все должники смогут ею воспользоваться. Тем не менее это серьезная поддержка государства для определенной категории лиц. Узнаем, как получить субсидию подробнее.
+7 812 309-07-44 - Санкт-Петербург и обл.
+7 804 333-07-22 - Другие регионы РФ
Вам не нужно будет тратить свое время и нервы — опытный юрист возмет решение всех ваших проблем на себя!
О субсидии по ипотеке
С целью получения поддержки заемщику следует обратиться в банк. Для этого собирают документы. Если реструктуризация положена по закону, то заключают отдельное соглашение, где прописывается следующее:
- валютный кредит может перейти в рублевый;
- в иностранной валюте ставка должна быть не более 12%;
- в рублевом кредите ставка не может превышать начальную;
- в основном долг сокращают на 10% от остатка.
В то же время имеется максимальная сумма списания. Она составляет 600 тыс. рублей. Так, если долг на ипотеку составляет 8 млн. рублей, 10% скидка будет равна 800 тыс. рублей. Однако с долга спишут только 600 тыс. рублей.
Как государство помогает
Сегодня существует три вида реструктуризации. Это:
- изменение валюты на российские рубли с применением более низкого курса;
- создание помощи на срок до полутора лет, когда кредитную ставку снижают;
- одномоментное прощение долговой части.
Если устанавливается период поддержки, то банк исходит из особенностей кредита. В течение всего срока выплата должника составляет не выше 50% от той суммы, которая ему начислялась планово. Недостающая сумма переносится на другой срок, когда заемщику придется ее возместить.
- Государственная помощь имеет несколько особенностей.
- Заемщик продолжает вносить платежи ежемесячно.
- Пени и штрафы все так же необходимо платить.
- Заемщик должен исполнять страховые обязательства, которые прописаны в договоре.
Какие заемщики могут рассчитывать на реструктуризацию
Согласно закону, заемщиками могут быть следующие лица:
- граждане, воспитывающие ребенка, не достигшего совершеннолетия (родного или под опекой);
- инвалиды или граждане, имеющие ребенка-инвалида;
- ветераны боевых действий.
Что касается субсидий молодой семье, то они касаются непосредственно приобретения помещения в кредит, а не его реструктуризации. Поддержку от государства получит тот, у кого доход снизился не менее, чем на 30% чем в период взятия ипотечного кредита. Учитывается курс рубля. Поэтому на реструктуризацию могут рассчитывать и граждане, которые взяли заем в иностранной валюте, а платежи увеличились более чем на 30%. Заемщик вправе выбрать получаемый способ — одномоментного списания или оказываемая поддержка на срок до 18 месяцев. Все это обсуждается с тем банком, который выдал кредиты. В другие инстанции обращаться не надо.
Список нужных документов
Господдержка оказывается в российской или иностранной валюте. Заемщик вправе подать заявление не ранее, чем спустя год после получения ипотечного кредита. Реструктуризацию возможно провести и повторно в том случае, если будут основания. При этом просроченные платежи не повлияют на принятие решение по этому вопросу.
В ПП №373 указано, что полный перечень необходимых документов устанавливает непосредственно кредитор. Законодатель исходит из того, что ситуации с должником бывают разными, поэтому и пакет бумаг может разниться. Но примерный список все же предлагается. Он указан в пунктах 7а и 7б Постановления. В соответствии с ним должник предоставляет:
- заявление с просьбой о реструктуризации;
- паспорт — свой и зарегистрированных членов семьи;
- свидетельство о заключении/расторжении брака;
- если заемщик находится в разводе, то прилагают решение суда или соглашение между родителями о том, с кем ребенок проживает;
- другие бумаги по требованию кредитора;
- трудовой договор или книжка;
- свидетельство о регистрации в качестве ИП;
- справка о доходах;
- справка из центра занятости о том, что гражданин получает или не получает пособие по безработице;
- извещение о лицевом счете из ПФР;
- документы о доходах;
- документы об оплате налогов;
- справка о размене пенсии для пенсионеров.
Каким должно быть жилье
Помимо доходов гражданина, обязательным условием получения субсидии по ипотеке, предъявляется и к жилому помещению. Так, максимальная площадь должна составлять:
- для однокомн. квартиры — 45 квадратных метров;
- для двухкомн. квартиры — 65 квадратных метров;
- для трехкомн. квартиры — 85 квадратных метров.
Важно! Цена одного квадратного метра не должна быть намного выше цены на российском рынке в общем. Максимум она может превышать на 60%. Однако, если должник имеет 3 и более детей, то на получение реструктуризации для него эти требования не распространяются. Также для заемщика это должно быть единственным жильем. Однако он может иметь доли и в других помещениях, но не более 50%.
Что еще нужно знать о реструктуризации
Субсидия не распространяется на погашение ипотеки в полном размере. Заемщику, так или иначе, придется продолжать вносить платежи ежемесячно. Не стоит забывать и о страховании, которое также оплачивают. Речь идет как о страховании личном, так и об имуществе, если это указано в изначальном договоре.
Кредитор не обязан рассматривать заявление в определенные сроки. Этот порядок предусмотрен внутренними правилами организации. Для того чтобы узнать, положена ли субсидия по ипотеке гражданину в 2022 году, он может сам обратиться в контактный центр и узнать о решении или дождаться, когда с ним свяжутся специалисты банка.
+7 812 309-07-44 - Санкт-Петербург и обл.
+7 804 333-07-22 - Другие регионы РФ
Вам не нужно будет тратить свое время и нервы — опытный юрист возмет решение всех ваших проблем на себя!