Особенности получения ипотечного кредита на дачу

Для граждан вполне привычным стало понятие ипотеки на покупку квартиры, а можно ли купить в ипотеку дачу? Есть люди, кому по душе тихая жизнь, без шума машин за окном, собственный сад или огород. И именно эта мечта не оставляет их, что же делать, если на приобретение желаемого нет средств? Множество банков предоставляет ипотечные программы на приобретение жилья за чертой города.

Банки, которые предоставляют ипотеку на приобретение дачи:

• Сбербанк (программа «Загородный дом»);
• Банк Москвы;
• Тинькофф Банк;
• ВТБ 24.

У каждого банка есть своя индивидуальная программа по ипотечному кредитованию на дачный участок.

Особенности ипотеки на дачу

Ипотека на дачу — этот вид банковского предложения достаточно новый, и в силу этого, банки вынуждены предъявлять, к заемщикам и к объекту недвижимости, достаточно высокие требования. Таким образом, банковские учреждения пытаются обезопасить себя, так как залогом в данном случае, будет являться дачный дом, а он не считается ликвидной собственностью. Неликвидной называют ту собственность, которую достаточно сложно использовать в отношениях купли-продажи недвижимости.

Именно поэтому взятие ипотеки на дачу практически не рекламируется, и многие даже не знают, что банки дают ипотеку на такой вид недвижимости.

Минусами ипотеки на дачу являются:

• слишком высокая ставка по кредиту, от 10 до 18%, в зависимости от банка;
• сроки (очень часто самый большой срок, на который можно оформить ипотечное кредитование, составляет 10 лет).

Поэтому, взять дачу в ипотеку может быть будет и легко, но вот заемщик в любом случае остается в большом минусе, так как значительно переплачивает. Многие просто предпочитают брать обычный потребительский кредит на земельный участок, и на нем уже строить дачу.

Требования, которые банки предъявляют к заемщику

Перед тем так подавать заявку на получение ипотеки на дачу, необходимо ознакомиться с требованиями, которые банки предъявляют к своим клиентам. Конечно, требования между различными банковскими организациями могут немного отличаться, но общие требования примерно одинаковы. Среди них:

• стабильный заработок;
• стаж на последнем месте работы не должен быть меньше полугода, а общий трудовой стаж минимум год;
• прописка в городе, где имеется филиал банка, в котором лицо решило оформить ипотеку;
• возраст от 21 года;
• максимальный возраст на момент окончания выплат по ипотеке, должен быть не более 65 лет.

Все вышеперечисленные требования к заемщику, для взятия дачи в ипотеку, очень схожи со стандартными, теми которые предъявляет банки-кредиторы к своим клиентам при любых видах займов.

Требования к объекту недвижимости

Банки предъявляют к объекту тоже довольно высокие требования. Самые основные условия к объекту, чтобы клиенту одобрили ипотеку:

• вокруг должны обязательно присутствовать объездные пути, чтобы к ней можно было легко проехать;
• наличие кадастрового плана;
• дачный дом должен находиться в хорошем состоянии: фундамент должен быть из бетона, камня или кирпича;
• обеспечение должного уровня пожарной безопасности;
• необходимо, чтобы в дачном домике присутствовали: канализация, электропроводка, водопровод и отопление;
• некоторые банки требуют, чтобы дача находилась не дальше 120-ти километров от города.

Все условия должны быть соблюдены, иначе банк может отказать в оформлении ипотеки. Конечно, перечисленные требования больше походят на какие-то загородные коттеджи, а не на обычные дачи в садовых кооперативах, к которым все привыкли. Но, если постараться, можно выбрать очень приличный домик, который сможет вписаться в требуемые от банка рамки.

Банк предъявляет такие требования, для того, чтобы если заемщик не сможет оплачивать свой долг, банк мог свободно продать его. Покупатели на такой хороший домик найдутся всегда, и цену можно поставить приличную.

Список документов, которые потребуются при подаче заявки

ВАЖНО! Перед тем, как готовить весь пакет документов, важно ознакомиться с его точным перечнем на сайте выбранного вами банка, или у консультанта непосредственно в его филиале. Неполный список может послужить к возврату документов клиенту, что значительно увеличит время рассмотрения заявки, так как подавать все придется заново.

Необходимые документы:

• паспорт гражданина Российской Федерации;
• копия трудовой книжки;
• для мужчин, которые младше 27 лет, необходимо предоставить военный билет;
• документы, подтверждающие уровень дохода клиента.

Некоторые банки могут также требовать иные документы и справки, которые покажут благонадежность клиента. К ним можно отнести характеристику с места работы или характеристику с места учебы (например, если гражданин работает и одновременно учится заочно). Может понадобиться найти человека, который согласится быть поручителем, если потребуется.

Сумма и проценты, на которые можно рассчитывать при подаче заявки на дачную ипотеку

Чтобы взять ипотечный кредит на дачу, заемщику необходимо внести первоначальный взнос, без него вам заявку могут не одобрить. Сумма этого вноса будет рассчитываться от стоимости объекта, примерно от 10-20% до 40-50%.

Например, средний размер ипотеки в Тинькофф банке и Сбербанке составляет 300000 рублей. Максимальная сумма всегда зависит от платежеспособности клиента и его благонадежности.

Процентная ставка на приобретение ипотеки на дачу всегда будет выше, чем при оформлении ее на квартиру. Процент будет зависеть от:

• суммы первоначального взноса;
• периода кредитования;
• стоимости приобретаемой недвижимости.

Средние ставки на ипотеку такого вида составляют примерно от 10 до 14% в год.

Анкета на оформление ипотеки на покупку дачи рассматривается несколько дней, после чего специалистом банка принимается решение об отказе или удовлетворении заявки. Срок, на который может быть предоставлена ипотека, варьируется от 10 до 15 лет.

Но некоторые банки, такие как Сбербанк и  Тинькофф Банк,  могут предоставить ипотеку и на более длительный срок, от 25 до 30 лет.

При выборе банка для оформления у него ипотеки на дачный участок, стоит учитывать, что такой вид ипотеки достаточно новый, по сравнению с другими, и берут его не часто. Поэтому, для одобрения заявки,  нужно постараться оформить все документы должным образом и показать себя как добросовестного заемщика.