Оформление субсидии при покупке жилья по ипотеке

Для многих должников реструктуризовать ипотечный кредит — это лучшая помощь для выхода из сложной ситуации. Ранее это понятие применялось только в отношении денежных кредитов. Но стала возможной субсидия по ипотеке в 2022 году. Конечно, далеко не все должники смогут ею воспользоваться. Тем не менее это серьезная поддержка государства для определенной категории лиц. Узнаем, как получить субсидию подробнее.

О субсидии по ипотеке

С целью получения поддержки заемщику следует обратиться в банк. Для этого собирают документы. Если реструктуризация положена по закону, то заключают отдельное соглашение, где прописывается следующее:

• валютный кредит может перейти в рублевый;
• в иностранной валюте ставка должна быть не более 12%;
• в рублевом кредите ставка не может превышать начальную;
• в основном долг сокращают на 10% от остатка.

В то же время имеется максимальная сумма списания. Она составляет 600 тыс. рублей. Так, если долг на ипотеку составляет 8 млн. рублей, 10% скидка будет равна 800 тыс. рублей. Однако с долга спишут только 600 тыс. рублей.

Как государство помогает

Сегодня существует три вида реструктуризации. Это:

• изменение валюты на российские рубли с применением более низкого курса;
• создание помощи на срок до полутора лет, когда кредитную ставку снижают;
• одномоментное прощение долговой части.

Если устанавливается период поддержки, то банк исходит из особенностей кредита. В течение всего срока выплата должника составляет не выше 50% от той суммы, которая ему начислялась планово. Недостающая сумма переносится на другой срок, когда заемщику придется ее возместить.

1. Государственная помощь имеет несколько особенностей.
2. Заемщик продолжает вносить платежи ежемесячно.
3. Пени и штрафы все так же необходимо платить.
4. Заемщик должен исполнять страховые обязательства, которые прописаны в договоре.

Какие заемщики могут рассчитывать на реструктуризацию

Согласно закону, заемщиками могут быть следующие лица:

• граждане, воспитывающие ребенка, не достигшего совершеннолетия (родного или под опекой);
• инвалиды или граждане, имеющие ребенка-инвалида;
• ветераны боевых действий.

Что касается субсидий молодой семье, то они касаются непосредственно приобретения помещения в кредит, а не его реструктуризации. Поддержку от государства получит тот, у кого доход снизился не менее, чем на 30% чем в период взятия ипотечного кредита. Учитывается курс рубля. Поэтому на реструктуризацию могут рассчитывать и граждане, которые взяли заем в иностранной валюте, а платежи увеличились более чем на 30%. Заемщик вправе выбрать получаемый способ — одномоментного списания или оказываемая поддержка на срок до 18 месяцев. Все это обсуждается с тем банком, который выдал кредиты. В другие инстанции обращаться не надо.

Список нужных документов

Господдержка оказывается в российской или иностранной валюте. Заемщик вправе подать заявление не ранее, чем спустя год после получения ипотечного кредита. Реструктуризацию возможно провести и повторно в том случае, если будут основания. При этом просроченные платежи не повлияют на принятие решение по этому вопросу.

В ПП №373 указано, что полный перечень необходимых документов устанавливает непосредственно кредитор. Законодатель исходит из того, что ситуации с должником бывают разными, поэтому и пакет бумаг может разниться. Но примерный список все же предлагается. Он указан в пунктах 7а и 7б Постановления. В соответствии с ним должник предоставляет:

• заявление с просьбой о реструктуризации;
• паспорт — свой и зарегистрированных членов семьи;
• свидетельство о заключении/расторжении брака;
• если заемщик находится в разводе, то прилагают решение суда или соглашение между родителями о том, с кем ребенок проживает;
• другие бумаги по требованию кредитора;
• трудовой договор или книжка;
• свидетельство о регистрации в качестве ИП;
• справка о доходах;
• справка из центра занятости о том, что гражданин получает или не получает пособие по безработице;
• извещение о лицевом счете из ПФР;
• документы о доходах;
• документы об оплате налогов;
• справка о размене пенсии для пенсионеров.

Каким должно быть жилье

Помимо доходов гражданина, обязательным условием получения субсидии по ипотеке, предъявляется и к жилому помещению. Так, максимальная площадь должна составлять:

• для однокомн. квартиры — 45 квадратных метров;
• для двухкомн. квартиры — 65 квадратных метров;
• для трехкомн. квартиры — 85 квадратных метров.

Важно! Цена одного квадратного метра не должна быть намного выше цены на российском рынке в общем. Максимум она может превышать на 60%. Однако, если должник имеет 3 и более детей, то на получение реструктуризации для него эти требования не распространяются. Также для заемщика это должно быть единственным жильем. Однако он может иметь доли и в других помещениях, но не более 50%.

Что еще нужно знать о реструктуризации

Субсидия не распространяется на погашение ипотеки в полном размере. Заемщику, так или иначе, придется продолжать вносить платежи ежемесячно. Не стоит забывать и о страховании, которое также оплачивают. Речь идет как о страховании личном, так и об имуществе, если это указано в изначальном договоре.

Кредитор не обязан рассматривать заявление в определенные сроки. Этот порядок предусмотрен внутренними правилами организации. Для того чтобы узнать, положена ли субсидия по ипотеке гражданину в 2022 году, он может сам обратиться в контактный центр и узнать о решении или дождаться, когда с ним свяжутся специалисты банка.