Получение социальной ипотеки: формы, правила, порядок оформления

Социальная ипотека представляет собой разновидность целевого кредитования на покупку недвижимости для отдельных категорий граждан. Получение ипотеки  — непростое дело, требующего много времени на подготовку документов, с помощью которого многие семьи смогли улучшить свои жилищные условия. Далеко не все граждане могут оформить данный кредит ввиду высоких требований к заемщикам, их уровню платежеспособности. Тем не менее, выход есть и для семей с небольшим уровнем дохода, отвечающим определенным требованиям банка.

Социальные программы успешно реализовывались на протяжении последних нескольких лет, в 2022 году ожидается значительное понижение процентных ставок по ипотеке  до 10,5%, что расширит круг заемщиков и сделает доступным кредитование для многих социальных групп.

Формы реализации

Далеко не все граждане знают, что такое социальная ипотека, и как ее взять. Основным назначением социальной ипотеки является направленная помощь государства в кредитовании различных льготных категорий. Способы получения и особенности процедуры зависят от того, какие условия социальной ипотеки были утверждены на местном уровне законов и правил.

К основным формам социальной ипотеки, существующей в РФ, относят:

1. Получение денежной компенсации на оплату части стоимости ипотечного жилья.
2. Приобретение жилой площади у государства по минимальным кредитным ставкам.
3. Возмещение государством части выплат по процентам в рамках ипотечного договора.

Правила реализации

Категории граждан

Социальная ипотека рассчитана только на строго определенные категории граждан, нуждающиеся в улучшении жилья:

• Молодая семья с двумя и более детьми;
• Работники оборонно-промышленного комплекса;
• Члены семей, в которых проживают инвалиды, если встали на учет ранее 1.01.2005г.
• Госслужащие, работающие в научных центрах;
• Сотрудники культурной сферы;
• Работающие в области социальной защиты;
• Работники спортивных учреждений;
• Ветераны боевых действий.

Условия

При получении социальной ипотеки в качестве молодой семьи, одним из основных условий является возраст супругов, не превышающий 35 лет.

Для признания семьи заемщика нуждающейся, обращаются в местный жилищный отдел для постановки на очередь для выделения муниципальной жилплощади.

Чтобы взять социальную ипотеку, заемщики должны иметь часть накопленных средств, которые предполагается потратить на покупку жилья, а также получать трудовой доход в размере, достаточном для погашения кредита.

Для того, чтобы получить программу «социальная ипотека», заемщик должен знать, что такой вид государственной помощи предусматривает не только отнесение к определенной категории лиц, но и соответствие определенным требованиям платежеспособности, которые позволят выделить кредит на нужную для покупки жилья сумму.

Размер кредита зависит от двух составляющих:

• Величина первоначального взноса или сумма собственных накоплений;
• Уровень заработной платы заемщика и членов его семьи, выступающих созаемщиками.

Цели

Программа реализуется для следующих целей:

• Приобретение уже построенного жилья;
• Покупка строящейся квартиры;
• Покупка земли под ИЖС;
• Погашение кредита.

Как реализуются программы

Действие программ зависит от преследуемых целей:

• Выплата государством части стоимости недвижимости. Средства для выплаты берутся из госбюджета и могут быть направлены на первоначальный взнос или ежемесячные платежи по займу.
• Категория «молодая семья» вправе рассчитывать на предоставление жилья из муниципального или госфонда по сниженной стоимости.
• Молодым семьям также могут быть выделены кредитные линии для покупки квартиры по социальной ипотеке.
• Пониженная процентная ставка по имеющемуся кредиту. Величина ежемесячного платежа снижается, а разница компенсируется банку за счет бюджетных средств.

В каждом регионе могут действовать свои местные программы, о которых нужно уточнять в муниципалитетах:

• «Платежные каникулы» предоставляются при снижении уровня доходов заемщиков.
• Повышение величины субсидии на региональном уровне.
• Беспроцентная рассрочка на 10 лет при условии оплаты 30% стоимости жилья.

Порядок действий

Сбор документов

Лица, намеренные воспользоваться программой «социальная ипотека» должны иметь следующий пакет документов:

1. Заявление, составленное в 2 экземплярах.
2. Документы, подтверждающие личности заемщиков и их членов семьи.
3. Брачное свидетельство.
4. Справка о том, что заемщик относится к категории «нуждающихся в улучшении жилья».
5. Справки о трудовых доходах, заработной плате, банковском счете.
6. Документ, подтверждающий регистрацию по указанному адресу.

Этапы получения

Процесс, как получить социальную ипотеку, включает прохождение следующих этапов:

1. Сбор документов согласно утвержденному местными властями перечню.
2. Встать на учет по улучшению жилья в жилищном комитете в качестве «нуждающихся».
3. Передать в местный орган власть документы для рассмотрения возможности участия в социальной программе.
4. Процесс рассмотрения и принятия решения занимает около 30 дней.
5. При получении одобрения, граждане встают на очередь по оформлению ипотеки.
6. Ежегодно к 1 сентября обновляются списки лиц, подавших документы на участие в соцпрограмме.
7. После подачи заявления до реализации программы проходит не менее года.
8. В установленное время выдается сертификат на социальную ипотеку, который передается в кредитную организацию, в которой гражданин собирается взять средства на покупку.

Другие виды ипотечных льгот

Существуют и другие, доступные широким слоям общества, программы. К таким ипотекам относят следующие варианты:

1. В случае, если молодая семья не имеет детей, государственное субсидирование может составить 35,0%. Семейные пары с детьми могут рассчитывать получение субсидии в размере 40,0%.
2. Военная ипотека предполагает создание отдельно счета, на который будут поступать денежные средства, которые могут быть использованы как во время несения службы, так и после нее.
3. Молодым специалистам предоставляется льготный вид кредитования, требующий для участия выработку 150 рабочих смен.
4. Малоимущим и нуждающимся предусмотрено предоставление социальной ипотеки при условии, если граждане данных категорий стоят в очереди на улучшение жилья.
5. Государственная помощь семьям с двумя и более детьми оказывается в виде материнского капитала.

Ситуация в 2022 году

Реализация программы «социальная ипотека» в 2022 году во многом будет зависеть от местного законодательства, имеющих право корректировать условия предоставления льгот с учетом конкретной ситуации в регионе и его особенностей. На 2022 год установлен минимальный уровень процентной ставки по социальной ипотеке в размере 9,9% годовых. Ряд коммерческих организаций идет навстречу клиентам, делая доступным кредитование гражданам с минимальными накоплениями. Агентство ипотечного жилищного кредитования успешно реализует программы с использованием от 10% стоимости в качестве первого взноса, в то время как некоторые ведущие банки заявляют о готовности снизить ставки по ипотеке, обходясь без программ государственной поддержки, отмененной с 2022 г.  Вне зависимости от предложения банковского сектора, каждый нуждающийся в улучшении условий проживания должен знать, что такое социальная ипотека и как ее оформляют.