Получение социальной ипотеки: формы, правила, порядок оформления

Социальная ипотека представляет собой разновидность целевого кредитования на покупку недвижимости для отдельных категорий граждан. Получение ипотеки  — непростое дело, требующего много времени на подготовку документов, с помощью которого многие семьи смогли улучшить свои жилищные условия. Далеко не все граждане могут оформить данный кредит ввиду высоких требований к заемщикам, их уровню платежеспособности. Тем не менее, выход есть и для семей с небольшим уровнем дохода, отвечающим определенным требованиям банка.

Prosobstvennost - о собственности профессионально и просто

Социальные программы успешно реализовывались на протяжении последних нескольких лет, в 2018 году ожидается значительное понижение процентных ставок по ипотеке  до 10,5%, что расширит круг заемщиков и сделает доступным кредитование для многих социальных групп.

Формы реализации

Prosobstvennost - о собственности профессионально и простоДалеко не все граждане знают, что такое социальная ипотека, и как ее взять. Основным назначением социальной ипотеки является направленная помощь государства в кредитовании различных льготных категорий. Способы получения и особенности процедуры зависят от того, какие условия социальной ипотеки были утверждены на местном уровне законов и правил.

К основным формам социальной ипотеки, существующей в РФ, относят:

  1. Получение денежной компенсации на оплату части стоимости ипотечного жилья.
  2. Приобретение жилой площади у государства по минимальным кредитным ставкам.
  3. Возмещение государством части выплат по процентам в рамках ипотечного договора.

Правила реализации

Prosobstvennost - о собственности профессионально и простоКатегории граждан

Социальная ипотека рассчитана только на строго определенные категории граждан, нуждающиеся в улучшении жилья:

  • Молодая семья с двумя и более детьми;
  • Работники оборонно-промышленного комплекса;
  • Члены семей, в которых проживают инвалиды, если встали на учет ранее 1.01.2005г.
  • Госслужащие, работающие в научных центрах;
  • Сотрудники культурной сферы;
  • Работающие в области социальной защиты;
  • Работники спортивных учреждений;
  • Ветераны боевых действий.

Условия

При получении социальной ипотеки в качестве молодой семьи, одним из основных условий является возраст супругов, не превышающий 35 лет.

Для признания семьи заемщика нуждающейся, обращаются в местный жилищный отдел для постановки на очередь для выделения муниципальной жилплощади.

Чтобы взять социальную ипотеку, заемщики должны иметь часть накопленных средств, которые предполагается потратить на покупку жилья, а также получать трудовой доход в размере, достаточном для погашения кредита.

Читайте также  Перечень документов необходимых для получения ипотеки

Для того, чтобы получить программу «социальная ипотека», заемщик должен знать, что такой вид государственной помощи предусматривает не только отнесение к определенной категории лиц, но и соответствие определенным требованиям платежеспособности, которые позволят выделить кредит на нужную для покупки жилья сумму.

Размер кредита зависит от двух составляющих:

  • Величина первоначального взноса или сумма собственных накоплений;
  • Уровень заработной платы заемщика и членов его семьи, выступающих созаемщиками.

Цели

Программа реализуется для следующих целей:

  • Приобретение уже построенного жилья;
  • Покупка строящейся квартиры;
  • Покупка земли под ИЖС;
  • Погашение кредита.

Как реализуются программы

Prosobstvennost - о собственности профессионально и простоДействие программ зависит от преследуемых целей:

  • Выплата государством части стоимости недвижимости. Средства для выплаты берутся из госбюджета и могут быть направлены на первоначальный взнос или ежемесячные платежи по займу.
  • Категория «молодая семья» вправе рассчитывать на предоставление жилья из муниципального или госфонда по сниженной стоимости.
  • Молодым семьям также могут быть выделены кредитные линии для покупки квартиры по социальной ипотеке.
  • Пониженная процентная ставка по имеющемуся кредиту. Величина ежемесячного платежа снижается, а разница компенсируется банку за счет бюджетных средств.

В каждом регионе могут действовать свои местные программы, о которых нужно уточнять в муниципалитетах:

  • «Платежные каникулы» предоставляются при снижении уровня доходов заемщиков.
  • Повышение величины субсидии на региональном уровне.
  • Беспроцентная рассрочка на 10 лет при условии оплаты 30% стоимости жилья.

Порядок действий

Prosobstvennost - о собственности профессионально и простоСбор документов

Лица, намеренные воспользоваться программой «социальная ипотека» должны иметь следующий пакет документов:

  1. Заявление, составленное в 2 экземплярах.
  2. Документы, подтверждающие личности заемщиков и их членов семьи.
  3. Брачное свидетельство.
  4. Справка о том, что заемщик относится к категории «нуждающихся в улучшении жилья».
  5. Справки о трудовых доходах, заработной плате, банковском счете.
  6. Документ, подтверждающий регистрацию по указанному адресу.

Этапы получения

Процесс, как получить социальную ипотеку, включает прохождение следующих этапов:

  1. Сбор документов согласно утвержденному местными властями перечню.
  2. Встать на учет по улучшению жилья в жилищном комитете в качестве «нуждающихся».
  3. Передать в местный орган власть документы для рассмотрения возможности участия в социальной программе.
  4. Процесс рассмотрения и принятия решения занимает около 30 дней.
  5. При получении одобрения, граждане встают на очередь по оформлению ипотеки.
  6. Ежегодно к 1 сентября обновляются списки лиц, подавших документы на участие в соцпрограмме.
  7. После подачи заявления до реализации программы проходит не менее года.
  8. В установленное время выдается сертификат на социальную ипотеку, который передается в кредитную организацию, в которой гражданин собирается взять средства на покупку.
Читайте также  Оплата ипотеки через Сбербанк-онлайн

Другие виды ипотечных льгот

Prosobstvennost - о собственности профессионально и простоСуществуют и другие, доступные широким слоям общества, программы. К таким ипотекам относят следующие варианты:

  1. В случае, если молодая семья не имеет детей, государственное субсидирование может составить 35,0%. Семейные пары с детьми могут рассчитывать получение субсидии в размере 40,0%.
  2. Военная ипотека предполагает создание отдельно счета, на который будут поступать денежные средства, которые могут быть использованы как во время несения службы, так и после нее.
  3. Молодым специалистам предоставляется льготный вид кредитования, требующий для участия выработку 150 рабочих смен.
  4. Малоимущим и нуждающимся предусмотрено предоставление социальной ипотеки при условии, если граждане данных категорий стоят в очереди на улучшение жилья.
  5. Государственная помощь семьям с двумя и более детьми оказывается в виде материнского капитала.

Ситуация в 2018 году

Реализация программы «социальная ипотека» в 2018 году во многом будет зависеть от местного законодательства, имеющих право корректировать условия предоставления льгот с учетом конкретной ситуации в регионе и его особенностей. На 2018 год установлен минимальный уровень процентной ставки по социальной ипотеке в размере 9,9% годовых. Ряд коммерческих организаций идет навстречу клиентам, делая доступным кредитование гражданам с минимальными накоплениями. Агентство ипотечного жилищного кредитования успешно реализует программы с использованием от 10% стоимости в качестве первого взноса, в то время как некоторые ведущие банки заявляют о готовности снизить ставки по ипотеке, обходясь без программ государственной поддержки, отмененной с 2018 г.  Вне зависимости от предложения банковского сектора, каждый нуждающийся в улучшении условий проживания должен знать, что такое социальная ипотека и как ее оформляют.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!
Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация юриста по телефону: +74999385126 (МСК), +78124673025 (СПБ)
Ссылка на основную публикацию
Похожие публикации