Получение социальной ипотеки: формы, правила, порядок оформления

Социальная ипотека представляет собой разновидность целевого кредитования на покупку недвижимости для отдельных категорий граждан. Получение ипотеки  — непростое дело, требующего много времени на подготовку документов, с помощью которого многие семьи смогли улучшить свои жилищные условия. Далеко не все граждане могут оформить данный кредит ввиду высоких требований к заемщикам, их уровню платежеспособности. Тем не менее, выход есть и для семей с небольшим уровнем дохода, отвечающим определенным требованиям банка.

Prosobstvennost - о собственности профессионально и просто

Социальные программы успешно реализовывались на протяжении последних нескольких лет, в 2018 году ожидается значительное понижение процентных ставок по ипотеке  до 10,5%, что расширит круг заемщиков и сделает доступным кредитование для многих социальных групп.

Формы реализации

Prosobstvennost - о собственности профессионально и простоДалеко не все граждане знают, что такое социальная ипотека, и как ее взять. Основным назначением социальной ипотеки является направленная помощь государства в кредитовании различных льготных категорий. Способы получения и особенности процедуры зависят от того, какие условия социальной ипотеки были утверждены на местном уровне законов и правил.

К основным формам социальной ипотеки, существующей в РФ, относят:

  1. Получение денежной компенсации на оплату части стоимости ипотечного жилья.
  2. Приобретение жилой площади у государства по минимальным кредитным ставкам.
  3. Возмещение государством части выплат по процентам в рамках ипотечного договора.

Правила реализации

Prosobstvennost - о собственности профессионально и простоКатегории граждан

Социальная ипотека рассчитана только на строго определенные категории граждан, нуждающиеся в улучшении жилья:

  • Молодая семья с двумя и более детьми;
  • Работники оборонно-промышленного комплекса;
  • Члены семей, в которых проживают инвалиды, если встали на учет ранее 1.01.2005г.
  • Госслужащие, работающие в научных центрах;
  • Сотрудники культурной сферы;
  • Работающие в области социальной защиты;
  • Работники спортивных учреждений;
  • Ветераны боевых действий.

Условия

При получении социальной ипотеки в качестве молодой семьи, одним из основных условий является возраст супругов, не превышающий 35 лет.

Для признания семьи заемщика нуждающейся, обращаются в местный жилищный отдел для постановки на очередь для выделения муниципальной жилплощади.

Чтобы взять социальную ипотеку, заемщики должны иметь часть накопленных средств, которые предполагается потратить на покупку жилья, а также получать трудовой доход в размере, достаточном для погашения кредита.

Читайте также  Оформление военной ипотеки: достоинства и недостатки

Для того, чтобы получить программу «социальная ипотека», заемщик должен знать, что такой вид государственной помощи предусматривает не только отнесение к определенной категории лиц, но и соответствие определенным требованиям платежеспособности, которые позволят выделить кредит на нужную для покупки жилья сумму.

Размер кредита зависит от двух составляющих:

  • Величина первоначального взноса или сумма собственных накоплений;
  • Уровень заработной платы заемщика и членов его семьи, выступающих созаемщиками.

Цели

Программа реализуется для следующих целей:

  • Приобретение уже построенного жилья;
  • Покупка строящейся квартиры;
  • Покупка земли под ИЖС;
  • Погашение кредита.

Как реализуются программы

Prosobstvennost - о собственности профессионально и простоДействие программ зависит от преследуемых целей:

  • Выплата государством части стоимости недвижимости. Средства для выплаты берутся из госбюджета и могут быть направлены на первоначальный взнос или ежемесячные платежи по займу.
  • Категория «молодая семья» вправе рассчитывать на предоставление жилья из муниципального или госфонда по сниженной стоимости.
  • Молодым семьям также могут быть выделены кредитные линии для покупки квартиры по социальной ипотеке.
  • Пониженная процентная ставка по имеющемуся кредиту. Величина ежемесячного платежа снижается, а разница компенсируется банку за счет бюджетных средств.

В каждом регионе могут действовать свои местные программы, о которых нужно уточнять в муниципалитетах:

  • «Платежные каникулы» предоставляются при снижении уровня доходов заемщиков.
  • Повышение величины субсидии на региональном уровне.
  • Беспроцентная рассрочка на 10 лет при условии оплаты 30% стоимости жилья.

Порядок действий

Prosobstvennost - о собственности профессионально и простоСбор документов

Лица, намеренные воспользоваться программой «социальная ипотека» должны иметь следующий пакет документов:

  1. Заявление, составленное в 2 экземплярах.
  2. Документы, подтверждающие личности заемщиков и их членов семьи.
  3. Брачное свидетельство.
  4. Справка о том, что заемщик относится к категории «нуждающихся в улучшении жилья».
  5. Справки о трудовых доходах, заработной плате, банковском счете.
  6. Документ, подтверждающий регистрацию по указанному адресу.

Этапы получения

Процесс, как получить социальную ипотеку, включает прохождение следующих этапов:

  1. Сбор документов согласно утвержденному местными властями перечню.
  2. Встать на учет по улучшению жилья в жилищном комитете в качестве «нуждающихся».
  3. Передать в местный орган власть документы для рассмотрения возможности участия в социальной программе.
  4. Процесс рассмотрения и принятия решения занимает около 30 дней.
  5. При получении одобрения, граждане встают на очередь по оформлению ипотеки.
  6. Ежегодно к 1 сентября обновляются списки лиц, подавших документы на участие в соцпрограмме.
  7. После подачи заявления до реализации программы проходит не менее года.
  8. В установленное время выдается сертификат на социальную ипотеку, который передается в кредитную организацию, в которой гражданин собирается взять средства на покупку.
Читайте также  Получение военной ипотеки: накопительно-ипотечная система

Другие виды ипотечных льгот

Prosobstvennost - о собственности профессионально и простоСуществуют и другие, доступные широким слоям общества, программы. К таким ипотекам относят следующие варианты:

  1. В случае, если молодая семья не имеет детей, государственное субсидирование может составить 35,0%. Семейные пары с детьми могут рассчитывать получение субсидии в размере 40,0%.
  2. Военная ипотека предполагает создание отдельно счета, на который будут поступать денежные средства, которые могут быть использованы как во время несения службы, так и после нее.
  3. Молодым специалистам предоставляется льготный вид кредитования, требующий для участия выработку 150 рабочих смен.
  4. Малоимущим и нуждающимся предусмотрено предоставление социальной ипотеки при условии, если граждане данных категорий стоят в очереди на улучшение жилья.
  5. Государственная помощь семьям с двумя и более детьми оказывается в виде материнского капитала.

Ситуация в 2018 году

Реализация программы «социальная ипотека» в 2018 году во многом будет зависеть от местного законодательства, имеющих право корректировать условия предоставления льгот с учетом конкретной ситуации в регионе и его особенностей. На 2018 год установлен минимальный уровень процентной ставки по социальной ипотеке в размере 9,9% годовых. Ряд коммерческих организаций идет навстречу клиентам, делая доступным кредитование гражданам с минимальными накоплениями. Агентство ипотечного жилищного кредитования успешно реализует программы с использованием от 10% стоимости в качестве первого взноса, в то время как некоторые ведущие банки заявляют о готовности снизить ставки по ипотеке, обходясь без программ государственной поддержки, отмененной с 2018 г.  Вне зависимости от предложения банковского сектора, каждый нуждающийся в улучшении условий проживания должен знать, что такое социальная ипотека и как ее оформляют.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!
Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация юриста по телефону: +74999385126 (МСК), +78124673025 (СПБ)
Ссылка на основную публикацию
Похожие публикации