Процедура покупки квартиры в ипотеку: с чего начать, этапы

Сегодня очень часто граждане хотят воспользоваться финансовой помощью банка, но не знают, как можно купить квартиру в ипотеку, и с чего надо начинать свои действия. Покупка квартиры в ипотеку на вторичном рынке занятие выгодное, что обуславливается возможностью обойтись без первоначального взноса, а также широким выбором различных вариантов жилья. Но самое главное — это возможность пользования приобретенным в ипотеку недвижимым имуществом практически сразу после оформления и регистрации гражданской сделки.

Prosobstvennost - о собственности профессионально и просто

К ещё одним преимуществам можно отнести: демократичные цены на жилье и наличие сделанного ремонта. Когда квартира уже обжита и должным образом отремонтирована, то данное обстоятельство безусловно будет считаться положительным моментом.

Условия, при которых становится возможным продажа квартиры по ипотеке могут быть различными. В первую очередь, зависеть это будет от индивидуальных требований конкретного банка. Поскольку, когда речь идёт о приобретении нового жилья, то здесь банковские служащие будут руководствоваться чёткими положениями, которые прописаны в Федеральном законе N 214 (с последними изменениями). В случае с вторичным рынком таких «привязок» не будет. Правовое регулирование таких сделок осуществляется гражданским законодательством и внутренними инструкциями банка.

Правильный порядок оформления вторичного жилья с привлечением банковского учреждения

Prosobstvennost - о собственности профессионально и простоПри покупке квартиры в ипотеку какой-либо пошаговой инструкции не существует, есть определённые действия на конкретных этапах, которые могут незначительно видоизменяться, что обусловлено внутренней политикой банка, а также вновь вступившими в силу изменениями в основные законы, регулирующие рассматриваемую сферу экономической деятельности. Причём последнее происходит гораздо чаще, хотя Законодатель обещает, что в ближайшее время каких-то кардинальных новшеств не предвидится, а законы в данной области приведены практически в полное соответствие и «созвучность» между собой.

Многие квалифицированные юристы в указанной области права утверждают, что произойти чего-то непредвиденного в ближайшее время не должно, так что оставим это на их совести и перейдем непосредственно к тому, как купить квартиру в ипотеку, а также с чего при этом начать.

Важно! Особых сложностей здесь нет: требуется лишь подобрать наиболее приемлемые условия, предлагаемые банком и проследить за тем, чтобы квартира впоследствии не оказалась под обременением.

Например, если говорить о хорошей работе службы безопасности сбербанка, то о последнем пункте беспокоиться будет не нужно, поскольку процедура проверки квартиры, которая в будущем становится предметом залога, отрегулирована и налажена здесь очень хорошо.

Итак, процесс покупки недвижимого имущества с привлечением финансовых средств банковского учреждения выглядит следующим образом:

  • гражданин должен определиться с самим банком и выбрать наиболее подходящие условия;
  • найти оптимальную для себя квартиру, которая будет соответствовать всем его запросам. Можно провести собственную проверку юридической чистоты выбранного объекта;
  • подготовить минимально необходимый пакет документов, если основные требуемые документы находятся в разных местах.
Читайте также  Получение социальной ипотеки: формы, правила, порядок оформления

На последнем остановимся подробнее, поскольку реализация жилья всегда сопровождается предоставлением и оформлением каких-то документов, число и наименование которых будет зависеть от запросов конкретного выбранного банка и предмета залога.

Банковская ипотека на покупку жилой квартиры, как правило, будет сопровождаться следующим набором документов:

  1. Паспорт гражданина РФ, а также второй на выбор официальный документ, который будет удостоверять личность (военный билет, водительские права). Указанные документы должны будут предоставить все поручители и созаемщики, если они требуются для выдачи займа под залог недвижимости.
  2. Порядок покупки квартиры в ипотеку предполагает наличие всех справок, которые смогут подтвердить трудовую занятость заемщика, а также его доход, соответствующий возможности брать недостающую денежную сумму в банке. Это может быть трудовая книжка, действующий договор о трудоустройстве, справка 2-НДФЛ.
  3. Также может понадобится свидетельство о заключении брака (при его наличии) и диплом о получении образования. Не будут лишними устанавливающие право собственности бумаги на то или иное недвижимое имущество, которое может выступать в качестве дополнительного залога, либо пассивного дохода будущего заемщика.

Важные этапы на пути получения положительного решения от банка

Prosobstvennost - о собственности профессионально и простоБанковские сотрудники вправе действовать в рамках внутренних Инструкций коммерческого учреждения и требовать от потенциального заемщика расширенного пакета документов. Куда могут входить квитанции, подтверждающие полное погашение ранее принятых на себя денежных обязательств, либо документы, которые будут отражать регулярное повышение квалификации сотрудника и т. п. Заемщику могут настоятельно рекомендовать оформить соглашение о страховании рисков, связанных с потерей трудоспособности, здоровья и жизни. А также застраховать титул, то есть риск, который возникает при появлении притязаний на предмет залога в будущем со стороны третьих лиц.

Следует всегда принимать во внимание, что при приобретении квартиры через ипотеку у каждого банка будут свои условия, которым должен будет соответствовать предмет залога, а именно:

  • момент ввода в эксплуатацию здания, а также его техническое состояние (процент износа, перспективы сноса и т. д.);
  • отвод и подвод жизнеобеспечивающих коммуникаций, их техническое состояние. Также требуется наличие отделённой кухонной зоны и санитарного узла;
  • отсутствие несанкционированных перепланировок, регистрация которых не проводилась в соответствии с законом РФ в этой сфере;
  • этажность и расположение здания (квартиры), в том числе местонахождение (населённый пункт, район и т. п.).

Важно! Вышеуказанные условия могут гарантировать получение назад банковским учреждением, выдавшим ипотечный кредит своих вложенных денежных средств, в случае, если у заемщика возникнут проблемы с их возвратом в будущем. Квартира будет продана с аукциона по решению суда, часть финансовых средств уйдёт на погашение взятых обязательств (основной долг и проценты со штрафными санкциями), часть судебным приставам исполнителям, а также придётся оплатить комиссию за проведение торгов. Остальные вырученные средства передаются непосредственно самому заемщику.

Читайте также  Процедура досрочного погашения ипотеки с наименьшими потерями

Нельзя назвать о том, что владелец может отказаться продавать свою недвижимость посредством привлечения банковской ипотеки. В таком случае необходимо обратить пристальное внимание на возможные причины такого отказа. Это может быть связано с нежеланием терять лишнее время, а также необходимостью указывать полную (фактическую) стоимость своего недвижимого имущества, что не для всех становится выгодным при выплате налогов на доходы физических лиц. Но могут быть и другие причины, так называемые «подводные камни». Например, если имеются притязания третьих лиц, либо недвижимость может уже находиться в залоге.

Страхование и порядок расчётов

Prosobstvennost - о собственности профессионально и простоПри определении стоимости жилья, чтобы установить фиксированную сумму ипотечного кредита, банк руководствуется заключением собственных и независимых оценщиков. Причем рыночная цена здесь роли не играет, поскольку ликвидационная будет всегда на 10 — 20 % ниже. Таким образом кредитная организация компенсирует нежелательные потери и страхует вложенные вложенные денежные средства. Так что на приобретение квартиры по любому придётся добавить какую-то небольшую сумму из личных сбережений.

Не следует забывать, что банки часто «сидят» на договорных отношениях с оценочными и страховыми компаниями, в результате чего могут увеличиваться затраты заемщика. В таких случаях принципиальные споры с нерадивым сотрудником могут привести к отказу в выдаче желаемого займа.

Купленный объект должен стоить вложенных денежных средств, поэтому необходимо рассматривать ликвидные объекты, которые в будущем значительно будут прибавлять в стоимости. Таким образом, заемщику удастся компенсировать все понесённые затраты на обслуживание ипотечного долга. К тому же, точно не будет лишним застраховать риск, связанный с временной потерей трудоспособности, что поможет минимизировать возможную потерю залоговой квартиры. Более того, комплексное страхование, которое в последнее время завоёвывает популярность на рынке подобных услуг, может сопутствовать не только вышеописанным вещам, но и помочь снижению банковской ставке по ипотеке.

Когда заемщик получил положительный ответ по выдаче ипотечного кредита, необходимо поинтересоваться о возможном выборе способа получения указанных средств, поскольку здесь тоже есть варианты. Например, через депозитарий банка, либо простым перечислением денежных средств на счёт продавца после оформления сделки. Оптимальным способом считается аккредитив, то есть, когда вся сумма перечисляется заранее, но до момента совершения конкретной сделки, заемщик не сможет воспользоваться перечисленными финансами по какому-то иному назначению.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!
Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация юриста по телефону: +74999385126 (МСК), +78124673025 (СПБ)
Ссылка на основную публикацию
Похожие публикации