Сроки выплат по ипотечному кредитованию (максимальный и минальный)

Ипотечный кредит в понимании большинства – это весьма длительный займ, с которым человек рассчитывается не один десяток лет. Но так ли это на самом деле? Каков конкретно максимальный и минимальный срок ипотеки в банковской системе страны?

дом и банк

Сроки ипотеки

По продолжительности времени выплат ипотечное кредитование в РФ можно разделить на:

  • Краткосрочное – до 10 лет;
  • Среднесрочное – до 20 лет;
  • Долгосрочное – свыше 20 лет.

Хотя максимальный допустимый срок ипотеки – 50 лет, но чаще банки ограничиваются 25-30 годами и более длительные займы предоставляют неохотно. Но они и не настолько востребованы. Согласно статистическим исследованиям, наиболее популярны у граждан среднесрочные кредиты на срок до 15 лет, причем немалая их часть погашается досрочно. Стремление заемщика сократить срок кредита объяснимо, ведь в таком случае жилье быстрее становится его полноправной собственностью, которой можно распоряжаться на свое усмотрение, а переплаты банку за пользование его деньгами оказываются меньше.

Минимальный срок ипотеки —  в большинстве случаев он составляет 1 год, но некоторые банки повышают его до 3 или даже 5 лет. Выдаются такие кредиты в основном на покупку уже готового и функционирующего жилья, будь то уже полностью сданная новостройка или объект на вторичном рынке.

Более длительные займы могут предоставляться клиентам уже и на жилые помещения, находящиеся на этапе строительства.

Особенности долгосрочной ипотеки

домик в рукахПроценты по кредиту составляют доход банка, и естественно этого дохода финансовое учреждение лишаться не хочет. Поэтому, хотя формально ипотека на несколько лет может предлагаться клиентам, условия ее скорей всего будут для них весьма невыгодными, ведь банк будет пытаться получить с них максимальную прибыль.

Кредит на более длительный период этих недостатков лишен – человеку обычно предлагается более низкая ставка, первый взнос может быть небольшим, как и ежемесячные платежи. Конечно, сумма переплат банку в таком случае достаточно велика, но это будет размазано по значительному периоду времени, а потому менее заметно. Кроме того, при досрочном погашении кредита эти переплаты получится значительно снизить.

Читайте также  Оформление ипотеки для матери-одиночки

Помимо этого, при займе на хотя бы 10-20 лет на руку заемщику играет инфляция, а в случае личных проблем или общегосударственного экономического кризиса ощутимая выгода будет наблюдаться от процедуры рефинансирования кредита.

Это не значит, что долгосрочная ипотека всегда лучше краткосрочной, но следует внимательно взвесить все за и против.  И конечно стоит очень внимательно выбирать финансовое учреждение. Слишком выгодные условия кредитования могут быть подозрительными и говорить о ненадежности банка. Экономия в такой ситуации совершенно неоправданна, ведь можно лишиться всех вложенных денег и жилья.

Важно: на объем переплат банку влияет также выбранный тип платежей, аннуитетный или дифференцированный.

  • В первом случае весь кредит делится на одинаковые суммы ежемесячных взносов. При этом первое время большую часть этой суммы будут составлять проценты по кредиту, а не основной долг.
  • Во втором случае на равные части делится лишь непосредственно сумма кредита, процент при этом начисляется только на остаток задолженности. Соответственно, с каждым месяцем этот процент становится меньше, уменьшая тем самым и сумму ежемесячных выплат. Такая форма платежей в целом оказывается выгодней для клиента, особенно при досрочном погашении. Однако повышается вероятность получить отказ от банка или одобрение меньшей суммы, чем хотелось бы.

От чего зависит срок кредитования

ключ от домаЗадумываясь об оформлении ипотеки, следует понимать следующее: вовсе не обязательно, что конкретному человеку будут предложены наиболее выгодное сочетание периода кредита и процентной ставки из имеющихся в банке в принципе. Условия ипотеки (сумма, %, сроки) для каждого клиента определяются индивидуально в зависимости от его возраста, доходов, семейного положения, желаемого жилья (с учетом его готовности и расположения), суммы первого взноса, прогнозируемой инфляции и ряда иных факторов.

Читайте также  Покупка (продажа) квартиры в ипотеке по переуступке

Что касается учитываемых доходов заемщика, то банк принимает во внимание любые законные пути получения им денежных средств, поэтому скрывать их невыгодно. Это могут быть:

  • доходы по основному и дополнительному местам работы;
  • прибыль от предпринимательской деятельности разного рода;
  • пенсионные выплаты (в т.ч. по состоянию здоровья, выслуге лет и т.д.);
  • иные государственные выплаты;
  • сдача в аренду имущества;
  • доходы от использования интеллектуальной собственности;
  • выплаты по гражданско-правовым договорам и т.д.

Послужить дополнительным плюсом, повышающим вероятность одобрения выгодного кредита, может наличие у заемщика другой недвижимости или иного ценного имущества.

Подводим итоги

В общем случае период ипотеки может достигать 25-30 лет (при минимальном сроке в 12 месяцев). При этом в каждом конкретном случае банк, руководствуясь собственными правилами, может эти цифры изменять, как и иные условия предоставления займа. Поэтому при выборе ипотеки сточит внимательно и подробно рассмотреть все предложения финансового учреждения, а также проконсультироваться с кредитным специалистом, чтобы подобрать наиболее выгодный вариант.

[smartcontrol_youtube_shortcode key=»сроки ипотеки» cnt=»1″ col=»1″ shls=»false»]

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!
Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация юриста по телефону: +74999385126 (МСК), +78124673025 (СПБ)
Ссылка на основную публикацию
Похожие публикации