Последствия неоплаты или несвоевременого внесения платежей по ипотеке

Перед вынесением положительного решения по предоставлению ипотеки, банки проверяют кредитную историю, платежеспособность клиента. Однако случаются непредвиденные обстоятельства, и у заемщика пропадает возможность своевременно вносить платежи по кредиту. И тогда возникает вопрос – что будет, если не платить ипотеку?

люди за столом

Что будет, если не платить ипотеку

пустой кошелёкИпотека предусматривает факт передачи банку под залог имущество, которое изначально оценено ниже, чем его реальная стоимость на сумму внесенного первоначального взноса. То есть, первоначальный платеж заемщик уплачивает из личных средств и он покрывает определенные риски банка.

Если не оплачивать или оплатить не вовремя платежи по ипотечному кредиту, могут наступить такие последствия:

  • Наложение штрафных санкций, неустоек из-за несвоевременного внесения платежей. Практически во всех ипотечных договорах при нарушении их условий должником, предусмотрена система штрафов. Порой бывает, что размер штрафа больше суммы задолженности.
  • Выселение из объекта ипотеки, однако, это возможно лишь в том случае, когда имеется значительная просрочка платежей.
  • Наложение ареста на другое имущество должника. Обращая внимание на тот факт, что стоимость недвижимости все время падает, цена объекта ипотеки может быть низкой, и не удастся покрыть все долги перед банком. Тогда банк будет стараться взыскать с должника имущество, которое не являлось объектом ипотеки.

Банк не сможет наложить взыскание при неуплате ипотеки, если:

  • Размер не выплаченной суммы меньше, чем 5% от общей стоимости предмета ипотеки;
  • Период просрочки – менее 90 дней;
  • Заемщик нарушил сроки выплаты долга, однако, сумма незначительна, размер требований не соизмеряется с ценой заложенного имущества.

 

Действия банка в случае неуплаты ипотеки

рука прикована к домуСудьба заемщика, у которого возникли проблемы и нечем платить ипотеку, зависит от того, какой срок неплатежеспособности. В том случае, если человек столкнулся с временными финансовыми трудностями, то банки помогают своим клиентам и предлагают индивидуальные условия — реструктуризацию. Связано это с тем, что банкам невыгодно продавать заложенное имущество.

Читайте также  Подходящие и неподходящие квартиры для ипотеки на вторичном рынке: требования

Что делать, если нечем человеку платить ипотеку? Банк может предложить индивидуальные условия для клиентов, которые не оплачивают платеж по ипотеке, и они включают:

  • Рассрочка платежей – многие банки соглашаются на то, чтобы растянуть выплаты на больший период времени, поскольку, чем дольше будет выплачиваться кредит, тем больше прибыль банка.
  • Отмена штрафных санкций – в любом соглашении, которое касается реструктуризации долга, есть пункт об отмене штрафов, которые были начислены ранее. Банки применяют штрафы и неустойки для того, чтобы у должника была мотивация вступить в соглашение.
  • Изменение валюты кредита и понижение % — это дает возможность вкладчику уменьшить размер ежемесячного платежа.
  • Кредитные каникулы – порой должник нуждается в паузе, чтобы решить свои проблемы и выплачивать кредит дальше. Кредитные каникулы заключаются в том, что должник гасит % по кредиту или же вовсе какое-то время не выплачивает кредит на законных основаниях.

Если банк и заемщик не пришли к единому мнению в отношении ипотеки, по которой есть просроченные платежи, и возможности, как законно не платить, нет, то представители банка поступают таким образом:

  • Уведомления о просроченных платежах

Первым делом, в данном случае, банк направляет уведомления, где предоставляется возможность осуществить погашение имеющейся задолженности. К тому же, будет указано, что если это требование не будет выполнено, банк будет настаивать на полном погашении обязательств досрочно. Иными словами – если вы не воспользуетесь этой возможностью и не погасите весь имеющийся долг, необходимо будет досрочно закрыть ипотеку.

  • Иск о расторжении договора ипотеки

Если требования банка не будут выполнены, то представители банковского учреждения составляют иск в суд о необходимости расторгнуть кредитный договор, а также составляют обращение взыскания на квартиру и выплату долга. Банк составляет ходатайство, чтобы обеспечить ряд мер о наложении ареста на квартиру. На квартиру накладывается арест, хозяину сообщают о том, что он не может ею распоряжаться, и осведомляют о том, какую он несет ответственность.

  • Проведение судебного процесса
Читайте также  Оформление ипотеки под материнский капитал: требования и порядок погашения

На этом этапе начинается судебный процесс, проводят заседания. Стоит отметить, что приоритетней обратиться к услугам квалифицированного юриста, поскольку понадобятся знания законодательной базы и опыт в данном направлении.  После этого, суд выносит решение о том, что кредитный договор расторгается, устанавливают минимальную продажную стоимость квартиры на торгах и определяют сумму долга. Если в течение месяца вы не подадите на обжалование, то решение суда вступит в силу, и с этого момента не будет происходить начисление процентов на оставшуюся сумму долга.

Сумма долга является фиксированной, поэтому, после того, как квартира будет реализована с торгов, банк забирает себе сумму долга, оставшиеся деньги возвращают заемщику.

Можно сделать вывод, что если нет возможности платить ипотеку, наступают довольно серьезные последствия. Именно поэтому, стоит обращать внимание и использовать все механизмы, которые дадут возможность избежать такого радикального развития обстоятельств.

В том случае, если не оплачивать ипотеку, что сделает банк, понятно. Кроме того, что могут предпринять меры по изъятию, продаже недвижимости, могут наступить такие последствия – клиент, который нарушил условия договора, может попасть в черный список банков и не сможет больше взять кредит.

[smartcontrol_youtube_shortcode key=»что будет если не платить ипотеку» cnt=»1″ col=»1″ shls=»false»]

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!
Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация юриста по телефону: +74999385126 (МСК), +78124673025 (СПБ)
Ссылка на основную публикацию
Похожие публикации